http://seimei.yahoo777.com/ 生命保険に加入する上で知っておくべき知識を真剣に考える。いろんな保険会社がある中でどこがいいのか徹底比較する ja Copyright 2008 Thu, 24 Jan 2008 07:30:00 +0900 http://www.sixapart.com/movabletype/ http://blogs.law.harvard.edu/tech/rss 特約で定期保険に医療保障を付け加える場合に比べ死亡保険金額が少ない分保険料が安くすみます。多くは一定の保険期間を定めた定期タイプですが､一生涯保障の終身タイプもあります。 以前は生命保険において、医療保障は特約の形で主契約に付け加えるのが一般的でしたが､近年ほとんどの生命保険会社で医療保障を目的とした医療保険を扱うようになってきました。ガンに関する治療に対して特化した保険です。診断・入院・通院・手術など費用がかさむガン治療に対し保障が手厚く整っています。しかし､他の病気には適用されない､保険料が比較的高い、という点もあります。 保険に加入するときには、告知義務といって、現在病気になっていないかなどの申告をする欄があったり医師の診査などが必要な場合もあります。保険は万一のために入る人のものなので、すぐにも保険金が必要な人が加入するのは、保険料を払う人にとって公平ではないため告知や診査があるのです。 ただ、病気をしてしまったからといってまったく入れなくなるわけではありません。加入を数年待って健康な体になれば加入できる場合もあります。また、体の一部分だけを保障の対象からはずして加入する（部位不担保）、保険金額は小さいけれど慢性病や障害を持った人用の保険もあります。取り扱いは保険会社によってもさまざまですので、加入を希望する保険会社に直接確認してみてください。 とはいえ、病気をしてしまうと加入しづらくなったり、大きな保障に入れなくなったりします。保険加入は健康な時にと考えておきたいものです。 介護保険(定期型・終身型)]寝たきりや痴呆によって介護が必要な状態になり、その状態が一定の期間継続したときに、一時金や年金を受け取れます。寝たきりと痴呆の両方を支払対象とするものと、痴呆のみを支払対象とするものがあります。死亡したときに死亡給付金を受け取れますが、金額は少額です。 これを過ぎると万一のことがあっても保険金などを受け取れなくなります。ただ、保険の種類によっては解約返戻金の範囲で、保険料を自動的に生命保険会社が立て替えて契約を有効に継続させる制度があります。 契約者貸付と合わせた元利金の合計が解約返戻金の範囲内まで立て替えできますが、それを上回ると失効になります。立て替えられた保険料には所定の利息がつきますが、いつでも全額または一部の返済を行うことができます。 生命保険会社の営業に「保険を見直しませんか？」と勧められた経験のある人もいるはず。これは、今まで掛けてきた生命保険を見直し、貯まっているお金を頭金の様な形で原資にして、生命保険を書き換える、というようなこと。正式には「生命保険の転換」と言います。 転換することにより、新しい医療保障をセットできたり保障を充実できたりそれなりのメリットもあるが、今の生命保険は昔の生命保険に比べて貯蓄性が軒並み下がっており、転換することで貯蓄率を下げる可能性大なので、注意が必要。 保険って人それぞれに考え方がある物だと思います。自分達の考えに基づいて見直しをしましょう。雑誌やネットで検索し一生懸命勉強をした上で見直しもいいものです。 みなさんも見直す時には慎重に、それぞれの責任において行って下さい。そうすればきっと、心強いお守りになってくれるとおもいます。 ほとんどの方は終身保険も定期保険も医療保険も一社でまとめて加入されていると思いますが、それぞれの保険ごとに複数の保険会社で組み合わせて加入したほうが、全体の保険料負担を軽くできることが多いんです。 介護保険(定期型・終身型)]寝たきりや痴呆によって介護が必要な状態になり、その状態が一定の期間継続したときに、一時金や年金を受け取れます。寝たきりと痴呆の両方を支払対象とするものと、痴呆のみを支払対象とするものがあります。死亡したときに死亡給付金を受け取れますが、金額は少額です。 収入保障保険 収入保障保険とは、万が一の際に、一時金ではなく、毎年（または毎月）決められた額を遺族が受け取れるという形式の保険です。収入保障保険には2種類のタイプがあり、死亡時期に関係なく受取期間を保障するタイプものと、契約期間の残存期間に合わせて受け取るものとがありますが、後者が収入保障保険としては一般的です。 残存期間に合わせて受け取るということは、受取時期が遅いほど受取金額の総合計が減っていくことになるので、仕組みは逓減定期保険と似ています 生命保険会社が破綻してしまうと、貯蓄型の商品や、なにより万が一の時に保険金が確実に出るのかとても不安です。生命保険契約者保護機構や救済保険会社により契約は継続できるのですが、一般的には保険金額が削減されてしまいます。　　 そのため保険に加入するときには、保険会社選びがとても重要なものになっています。その他に各社から公表されたソルベンシー・マージンもありますが、どの会社の数字もよいものばかりであるため判断材料としては、参考程度にしかならない可能性もあります。 保険って人それぞれに考え方がある物だと思います。自分達の考えに基づいて見直しをしましょう。雑誌やネットで検索し一生懸命勉強をした上で見直しもいいものです。 みなさんも見直す時には慎重に、それぞれの責任において行って下さい。そうすればきっと、心強いお守りになってくれるとおもいます。 ほとんどの方は終身保険も定期保険も医療保険も一社でまとめて加入されていると思いますが、それぞれの保険ごとに複数の保険会社で組み合わせて加入したほうが、全体の保険料負担を軽くできることが多いんです。 生命保険の転換の方法にもいろいろあり、貯まっているお金の原資をどこに充当するかという違いもある。貯蓄性の高い「終身保険」部分に充当するのか？掛け捨ての「定期保険」部分に充当するのか？または両方か？終身保険に充当すると老後にお金を受け取るときに優位。 どちらの目的を優先するか、そもそも、現在の生命保険を転換することで本当にメリットがあるのかよく考えなければなりません。医療保障などは、新製品の方がはるかに優れているので、「生命保険の転換」は本来、保険内容やライフステージに合わせて行えば非常に有効です。 これを過ぎると万一のことがあっても保険金などを受け取れなくなります。ただ、保険の種類によっては解約返戻金の範囲で、保険料を自動的に生命保険会社が立て替えて契約を有効に継続させる制度があります。 契約者貸付と合わせた元利金の合計が解約返戻金の範囲内まで立て替えできますが、それを上回ると失効になります。立て替えられた保険料には所定の利息がつきますが、いつでも全額または一部の返済を行うことができます。 オススメの生命保険業者 損害保険ジャパン代理店トラスト 信頼と安心のパートナー◇お客様のための代理店をめざして TEL 044-430-1200 〒211-0004　神奈川県川崎市中原区新丸子東２丁目９２６　 http://www.ttijp.com/trust trust@ag.sompo-japan.co.jp 生命保険、生命保険代理店、損害保険、損害保険代理店、ファイナンシャルプランナー、保険、保険代理店 （株）コダマサービス お見積・ご相談無料。ご満足行くまでお客様と共に考えます。 TEL 0574-62-1482 〒509-0201　岐阜県可児市川合７１　 http://www.ctk.ne.jp/~kodama/ m-takagi@ma.ctk.ne.jp 運送、倉庫、保険 （株）あいファミリー TEL 018-838-1195 〒010-0954　秋田県秋田市山王沼田町２−８　 生命保険、損害保険、保険 東京海上日動火災保険代理店／（有）東海土佐 ☆２４時間・３６５日の事故受付！ TEL 088-822-2031 〒780-0984　高知県高知市西久万１３８−１　 保険 アクトプランニング TEL 0986-39-5995 〒885-0061　宮崎県都城市下長飯町１８１１−５　 hiro@amber.plala.or.jp 生命保険、損害保険、保険]]> http://seimei.yahoo777.com/2008/01/post_480.html http://seimei.yahoo777.com/2008/01/post_480.html 0708生命保険の特約 Thu, 24 Jan 2008 07:30:00 +0900 保険会社本社サービス部門が近くにあればいいですが、遠くの場合には電話をして、どこに書類を持ち込めばいいかを教えてもらいます。保険証券・契約のときに押した印鑑・本人を証明する身分証明書・あと振込口座の通帳を持っていけば間違いないでしょう。 また代理人の場合には委任状です。しっかりした委任状なら法律的には問題ないですが、窓口でトヤカクいわれることは多いでしょう。あらかじめ電話で確認してください。サービス部門でもめたなら「大きな声」でしっかり主張しましょう。「大きな声」に弱いのが保険会社の本社窓口です。 、受取方法や契約内容によって異なりますが、基本的にはこのような共通点があります。 保険料を支払った本人が一時金として受け取ったときには、一時所得扱いになり、確定申告が必要になります（ただし、高度障害保険金、入院給付金等は例外）。 保険料を支払っていた人が死亡したときの死亡保険金や死亡給付金は、相続税の対象となります。 同じような内容の保険でも保険会社によって、保険料はまちまちです。また、保険会社にも得意分野がありますので、その保険会社の看板商品に加入することも見直し方法の1つです 個人的には予定利率の低い現在なら、今から新しく入る生命保険は掛け捨てで良いと思います。中途半端な解約払戻金のある保険よりも、完全掛け捨ての方が保険料は安いので、その差額分を貯蓄に回す方がお得です。 無駄なく保険に加入するためには、保険に加入する目的を明確にすることが大切です。具体的に何を保障するために保険に加入するのか目的が決まれば保障額と保障期間を把握し、それにあう保険商品を選択し適切な保険料を支払う。こうした合理的な手順を踏めば、支払う保険料を確実に減らすことができます。 これを過ぎると万一のことがあっても保険金などを受け取れなくなります。ただ、保険の種類によっては解約返戻金の範囲で、保険料を自動的に生命保険会社が立て替えて契約を有効に継続させる制度があります。 契約者貸付と合わせた元利金の合計が解約返戻金の範囲内まで立て替えできますが、それを上回ると失効になります。立て替えられた保険料には所定の利息がつきますが、いつでも全額または一部の返済を行うことができます。 生命保険料を支払うと、年間の所得から一定額が控除され、所得税・住民税が軽減されます。この所得から控除するものを生命保険料控除といいます。生命保険に契約すると、次の３つの場面で税金と関わりが生じてきます。 １つめは、保険料を支払ったときです。生命保険料控除といって、1年間に支払った保険料のうち一定の範囲を所得金額から差し引くことができるので、税金が少し安くなります。控除できる金額には上限がありますが、生命保険と個人年金保険とが別枠で使えるので節税対策になります。 ただ、契約の内容によってはこの制度を適用できないものもあるので確認が必要です。２つめは、配当金を受け取ったときにかかる税金です。受け取り方によって課税される時とされない時があります。３つめは、死亡保険金や満期保険金、または入院給付金などの各種給付金を受け取ったときにかかる税金です。 解約返戻金がゼロのケースならば、わざわざ解約などせずに、保険料未払いで失効させてしまえばいいでしょう。解約返戻金がいくらになるかは窓口に電話するのが一番スムーズで早いはずです 。 解約返戻金の額は、保険の種類、契約時の年齢、保険期間、経過年数などによって異なります。解約返戻金は、通常、経過年数が短いと払い込んだ保険料総額より少なくなります。 生命保険の転換の方法にもいろいろあり、貯まっているお金の原資をどこに充当するかという違いもある。貯蓄性の高い「終身保険」部分に充当するのか？掛け捨ての「定期保険」部分に充当するのか？または両方か？終身保険に充当すると老後にお金を受け取るときに優位。 どちらの目的を優先するか、そもそも、現在の生命保険を転換することで本当にメリットがあるのかよく考えなければなりません。医療保障などは、新製品の方がはるかに優れているので、「生命保険の転換」は本来、保険内容やライフステージに合わせて行えば非常に有効です。 保険には「更新型」と「終身型」があります。更新型は加入時の保険料負担が少ないのですが、更新毎に保険料が上がっていくため、長い間加入するのであれば、終身型（もしくは「歳満了型」の定期保険）も検討してはいかがですか？ 長い保険期間だと総支払込金額は更新型の定期保険よりも、終身型（もしくは「歳満了型」の定期保険）のほうが保険料の節約ができる場合があります。 多種多様に日々進化する生命保険。ネットを使って様々な会社から資料請求をしたり、一括見積もりをして比較検討をしてみたり。自動車保険同様、生命保険もそれぞれの会社で一長一短があります。 じっくり比較する事でスタイルに合った保険を選択する事は家計の節約のみならず、家族の幸せや安心の為でもあると考えています。その為にはやはり自分達のスタイルに合った保険に見直し、を検討する事はとても重要な事です。 復活とは、失効後３年以内に、払ってない保険料に利子をつけて払い、失効した契約が元の状態に戻すことをいいます。なおこの際場合によっては健康診断等を受けることになります。失効後3年（変額保険の場合3カ月）以内であれば、ご契約を復活することができます。 復活により契約を継続した場合には、保険料は契約時とかわりません。また、配当も継続しますので再加入するよりも有利です。 あらためて告知または診査を受けていただきますので、健康状態によってはお引受けできないこともあります。 私たちが払い込んだ保険料の一部は、死亡保険金の支払いや保険会社の事業費などに充てられており、解約返戻金として支払われるのは、保険料からこれらを差し引いた残りを基準に計算された額だからです。 また契約後しばらくの間、保険会社は保険料の多くを加入時にかかるコストに充てるため、数年で解約した場合には解約返戻金はなかったり、あったとしてもごくわずかになります。 最近の超低金利で収益が圧迫され苦しくなった生命保険会社が弁舌巧みに高い予定利率で入った古い保険を予定利率の低い新しい保険に転換させて収益の改善を図ろうとしているのも事実。 転換をしたあとになって自分の考えていたものとは違うという苦情は以外に多い。セールスレディーやライフプランナーの説明不足や、顧客側の認識不足などによるものですが、いずれにしても、転換する場合はよく納得するまで説明を求めること。 また、転換後に問題に気づいた際は、生命保険会社のサービス窓口等に問い合わせること。原因が明らかに営業やライフプランナーの説明不足にあった場合は、元の状態に戻せる場合もあります。 オススメの生命保険業者 （有）アルファコンサルティング あなたの未来の安心を！最適な保障プランをご提案いたします。 TEL 0776-28-6711 〒910-0005　福井県福井市大手３丁目７−１　 http://www.alpha-fukui.com/ info@alpha-fukui.com 海上保険代理店、火災保険代理店、自動車保険、自動車保険代理店、生命保険、生命保険代理店、損害保険、損害保険代理店、保険、保険代理店 アフラック代理店北海道ファミリー（株）道南営業所 ★アフラック（アメリカンファミリー生命保険）募集代理店 TEL 0138-32-2250 〒040-0011　北海道函館市本町６−１０　 http://www.h-family.co.jp/ info@h-family.co.jp 生命保険、生命保険代理店、保険、保険代理店 （有）オフィスケイ モットー“誠実”「お客様専任のコンサルタントとして・・・！」 TEL 072-857-7322 〒573-1135　大阪府枚方市招提平野町５−２６　 hirosi_k@office-kei.com 火災保険代理店、自動車保険、自動車保険代理店、生命保険、生命保険代理店、損害保険、損害保険代理店、保険、保険代理店 東京海上日動火災保険（株）南信損害保険事務所 一世紀を超える歴史と伝統に培われた「信頼」 TEL 0265-83-9556 〒399-4117　長野県駒ヶ根市赤穂福岡８１８０−９９　 http://www.tmn-agent.com/tnn/index2.htm seiichinojiri@hyper.cx 火災保険代理店、自動車保険、自動車保険代理店、生命保険、生命保険代理店、損害保険、損害保険代理店、保険、保険代理店 （有）Ｙ・Ａネットワーク TEL 023-641-4105 〒990-0051　山形県山形市銅町２丁目１４−２７　 生命保険、生命保険代理店、損害保険、損害保険代理店、保険、保険代理店]]> http://seimei.yahoo777.com/2008/01/post_479.html http://seimei.yahoo777.com/2008/01/post_479.html 0720生命保険の解約 Wed, 23 Jan 2008 07:30:00 +0900 特約で定期保険に医療保障を付け加える場合に比べ死亡保険金額が少ない分保険料が安くすみます。多くは一定の保険期間を定めた定期タイプですが､一生涯保障の終身タイプもあります。 以前は生命保険において、医療保障は特約の形で主契約に付け加えるのが一般的でしたが､近年ほとんどの生命保険会社で医療保障を目的とした医療保険を扱うようになってきました。ガンに関する治療に対して特化した保険です。診断・入院・通院・手術など費用がかさむガン治療に対し保障が手厚く整っています。しかし､他の病気には適用されない､保険料が比較的高い、という点もあります。 ガン特約 入院給付金 ガンで入院した場合。手術給付金がでるものもあります。手術特約 手術給付金 手術をした場合。女性医療特約 入院給付金 女性特有の病気で入院した場合。手術給付金がでるものもあります。 成人病入院特約 入院給付金 ５大成人病で入院した場合。 リビング・ニーズ特約 死亡保険金 病気やケガの種類に関係なく、余命６ヶ月以内という診断が出た場合に死亡保険金が前払いされます。 介護保険(定期型・終身型)]寝たきりや痴呆によって介護が必要な状態になり、その状態が一定の期間継続したときに、一時金や年金を受け取れます。寝たきりと痴呆の両方を支払対象とするものと、痴呆のみを支払対象とするものがあります。死亡したときに死亡給付金を受け取れますが、金額は少額です。 これを過ぎると万一のことがあっても保険金などを受け取れなくなります。ただ、保険の種類によっては解約返戻金の範囲で、保険料を自動的に生命保険会社が立て替えて契約を有効に継続させる制度があります。 契約者貸付と合わせた元利金の合計が解約返戻金の範囲内まで立て替えできますが、それを上回ると失効になります。立て替えられた保険料には所定の利息がつきますが、いつでも全額または一部の返済を行うことができます。 保険会社本社サービス部門が近くにあればいいですが、遠くの場合には電話をして、どこに書類を持ち込めばいいかを教えてもらいます。保険証券・契約のときに押した印鑑・本人を証明する身分証明書・あと振込口座の通帳を持っていけば間違いないでしょう。 また代理人の場合には委任状です。しっかりした委任状なら法律的には問題ないですが、窓口でトヤカクいわれることは多いでしょう。あらかじめ電話で確認してください。サービス部門でもめたなら「大きな声」でしっかり主張しましょう。「大きな声」に弱いのが保険会社の本社窓口です。 、受取方法や契約内容によって異なりますが、基本的にはこのような共通点があります。 保険料を支払った本人が一時金として受け取ったときには、一時所得扱いになり、確定申告が必要になります（ただし、高度障害保険金、入院給付金等は例外）。 保険料を支払っていた人が死亡したときの死亡保険金や死亡給付金は、相続税の対象となります。 ムダな例をあげると、収入もなく、子供も手がかからない主婦に何千万円もの死亡保障のある定期保険を掛けること。独身の人も普通は必要ないと思います｡ 自分が死んでしまっても金銭的に困る人がいない場合は同じ定期保険でも死亡保障は少なくして医療保障や貯蓄を充実させましょう。 よく、満期にお祝い金がつくタイプ（生存給付金付き定期保険といいます）もありますが、その分保険料は割高。お祝い金を引いた額で、毎月の保険料を割り出して､本当にトクかどうかを計算するとよいでしょう。 保険には「更新型」と「終身型」があります。更新型は加入時の保険料負担が少ないのですが、更新毎に保険料が上がっていくため、長い間加入するのであれば、終身型（もしくは「歳満了型」の定期保険）も検討してはいかがですか？ 長い保険期間だと総支払込金額は更新型の定期保険よりも、終身型（もしくは「歳満了型」の定期保険）のほうが保険料の節約ができる場合があります。 生命保険契約を有効に継続させるためには、払込方法に応じた期日までに継続的に保険料を払い込む必要があります。保険料の払い込みが停止し、払込猶予期間が経過すると契約が失効（保障がなくなる）してしまい、万一の場合、保険金などが受け取れないことになります。 保険料を支払わず、失効猶予期間が過ぎてもなお支払わなかった場合、契約が終了します。　これを失効といいます。以後は死亡しても死亡保険金が出ないということになりますので、確実に保険料は払いましょう。 掛け捨て保険。収入が少ないけれど、一定期間大きな保障が必要な人に最適。保険料はほとんど保障に当てられ、当然満期金はありません。短期間の定期保険では途中で解約してもなしか、わずかな金額しか戻りません。家族の生活を支えている人に最適。 自分に万一のことががあったとき、一体どれくらいの保障や期間が必要か？ということを計算して加入することが大切。国民保険、社会保険、遺族年金なども考慮して、むやみに大きいものに加入しないことが鉄則｡ 復活により復活日が責任開始日となります。消滅時効とは被保険者が死亡したあと、保険金請求をしなかった場合に保険金を受け取る権利が消滅するというものです。生命保険の場合法律では２年以内となっていますが、一般の生命保険約款では消滅時効期間を３年と定められています。 契約の効力がなくなり、保障がなくなることです。保険料の払い込みが停止し、払い込み猶予期間が経過してしまうと契約が失効することになるので注意してください。たとえば、月払いの保険の場合には、払い込み期月の翌月1日から末日までが猶予期間になります。 死亡保険金の場合は一般に相続税の税負担が一番軽く、次いで所得税・住民税・贈与税の順になるといわれています。死亡保険金の契約形態での税金の違いは保険金の種類によって税金の種類は違ってきます。 生命保険加入の際には税金のことも考えておきましょう。 オススメの生命保険業者 （有）ウチジマ保険センター 「保険の総合コンサルティング」何でもお気軽に、お声掛け下さい TEL 0766-21-2141 〒933-0941　富山県高岡市内免５丁目１−５　 http://ioi-sonpo.co.jp utijima@nifty.com 保険 ＡＦＬＡＣアメリカンファミリー生命保険会社代理店（株）ライフクリーン 保険診断サービスから最適プランの設計、相談・アドバイス TEL 0532-54-8181 〒440-0806　愛知県豊橋市八町通４丁目７　 http://www.tees.ne.jp/~ncc/ ncc@mxl.tees.ne.jp 化粧品販売、健康・自然食品、保険 ジャパン保険システム（株）／浜松店 自動車保険・生命保険など、あらゆる保険のご相談を… TEL 053-420-2571 〒433-8114　静岡県浜松市葵東２丁目２６−２１　 保険 （株）Ａ４ 先ずは比べてください　こんなにも違います！ TEL 0952-34-1010 〒849-0937　佐賀県佐賀市鍋島３丁目６−９　 http://www.ayon.co.jp info@ayon.co.jp 経営コンサルタント、証券業、投資業、ファイナンス、保険 （有）ＴＲｉＯ 母のような　安心　父のような　信頼　それが私達の商品です。 TEL 0770-23-8773 〒914-0822　福井県敦賀市櫛川町２丁目９−３４　 trio@rm.rcn.ne.jp 保険]]> http://seimei.yahoo777.com/2008/01/post_478.html http://seimei.yahoo777.com/2008/01/post_478.html 0708生命保険の特約 Tue, 22 Jan 2008 07:30:00 +0900 保険料（掛金）は安いです｡ 一括でも受け取れますが保険金は少なくなります｡しかし税金は２年目からは、相続税ではなく雑所得になるので場合によっては一括で受け取った方がいい場合もあります｡最近の大手生命保険会社は定期保険に収入保障保険をセットしている商品が主力になっているようです。 復活とは、失効後３年以内に、払ってない保険料に利子をつけて払い、失効した契約が元の状態に戻すことをいいます。なおこの際場合によっては健康診断等を受けることになります。失効後3年（変額保険の場合3カ月）以内であれば、ご契約を復活することができます。 復活により契約を継続した場合には、保険料は契約時とかわりません。また、配当も継続しますので再加入するよりも有利です。 あらためて告知または診査を受けていただきますので、健康状態によってはお引受けできないこともあります。 同じような内容の保険でも保険会社によって、保険料はまちまちです。また、保険会社にも得意分野がありますので、その保険会社の看板商品に加入することも見直し方法の1つです 個人的には予定利率の低い現在なら、今から新しく入る生命保険は掛け捨てで良いと思います。中途半端な解約払戻金のある保険よりも、完全掛け捨ての方が保険料は安いので、その差額分を貯蓄に回す方がお得です。 無駄なく保険に加入するためには、保険に加入する目的を明確にすることが大切です。具体的に何を保障するために保険に加入するのか目的が決まれば保障額と保障期間を把握し、それにあう保険商品を選択し適切な保険料を支払う。こうした合理的な手順を踏めば、支払う保険料を確実に減らすことができます。 保険には「更新型」と「終身型」があります。更新型は加入時の保険料負担が少ないのですが、更新毎に保険料が上がっていくため、長い間加入するのであれば、終身型（もしくは「歳満了型」の定期保険）も検討してはいかがですか？ 長い保険期間だと総支払込金額は更新型の定期保険よりも、終身型（もしくは「歳満了型」の定期保険）のほうが保険料の節約ができる場合があります。 生命保険料を支払うと、年間の所得から一定額が控除され、所得税・住民税が軽減されます。この所得から控除するものを生命保険料控除といいます。生命保険に契約すると、次の３つの場面で税金と関わりが生じてきます。 １つめは、保険料を支払ったときです。生命保険料控除といって、1年間に支払った保険料のうち一定の範囲を所得金額から差し引くことができるので、税金が少し安くなります。控除できる金額には上限がありますが、生命保険と個人年金保険とが別枠で使えるので節税対策になります。 ただ、契約の内容によってはこの制度を適用できないものもあるので確認が必要です。２つめは、配当金を受け取ったときにかかる税金です。受け取り方によって課税される時とされない時があります。３つめは、死亡保険金や満期保険金、または入院給付金などの各種給付金を受け取ったときにかかる税金です。 保険に加入するときには、告知義務といって、現在病気になっていないかなどの申告をする欄があったり医師の診査などが必要な場合もあります。保険は万一のために入る人のものなので、すぐにも保険金が必要な人が加入するのは、保険料を払う人にとって公平ではないため告知や診査があるのです。 ただ、病気をしてしまったからといってまったく入れなくなるわけではありません。加入を数年待って健康な体になれば加入できる場合もあります。また、体の一部分だけを保障の対象からはずして加入する（部位不担保）、保険金額は小さいけれど慢性病や障害を持った人用の保険もあります。取り扱いは保険会社によってもさまざまですので、加入を希望する保険会社に直接確認してみてください。 とはいえ、病気をしてしまうと加入しづらくなったり、大きな保障に入れなくなったりします。保険加入は健康な時にと考えておきたいものです。 雑誌の特集などで独自の総合評価をしている成績表も参考になることがあります。いろいろな情報を集めて、より安全な保険会社選びをしてみましょう。 加入の際には保険料やどれだけの保障があるのかに気をとられがちですが、誰がリスクを負ったときに、誰が受け取るのか、また誰が保険料を払っているのかによって税金のかかり方が違うことは見落としがちです。 死亡保険金の場合は一般に相続税の税負担が一番軽く、次いで所得税・住民税・贈与税の順になるといわれています。死亡保険金の契約形態での税金の違いは保険金の種類によって税金の種類は違ってきます。 生命保険加入の際には税金のことも考えておきましょう。 生命保険会社が破綻してしまうと、貯蓄型の商品や、なにより万が一の時に保険金が確実に出るのかとても不安です。生命保険契約者保護機構や救済保険会社により契約は継続できるのですが、一般的には保険金額が削減されてしまいます。　　 そのため保険に加入するときには、保険会社選びがとても重要なものになっています。その他に各社から公表されたソルベンシー・マージンもありますが、どの会社の数字もよいものばかりであるため判断材料としては、参考程度にしかならない可能性もあります。 保険って人それぞれに考え方がある物だと思います。自分達の考えに基づいて見直しをしましょう。雑誌やネットで検索し一生懸命勉強をした上で見直しもいいものです。 みなさんも見直す時には慎重に、それぞれの責任において行って下さい。そうすればきっと、心強いお守りになってくれるとおもいます。 ほとんどの方は終身保険も定期保険も医療保険も一社でまとめて加入されていると思いますが、それぞれの保険ごとに複数の保険会社で組み合わせて加入したほうが、全体の保険料負担を軽くできることが多いんです。 同じような内容の保険でも保険会社によって、保険料はまちまちです。また、保険会社にも得意分野がありますので、その保険会社の看板商品に加入することも見直し方法の1つです 個人的には予定利率の低い現在なら、今から新しく入る生命保険は掛け捨てで良いと思います。中途半端な解約払戻金のある保険よりも、完全掛け捨ての方が保険料は安いので、その差額分を貯蓄に回す方がお得です。 無駄なく保険に加入するためには、保険に加入する目的を明確にすることが大切です。具体的に何を保障するために保険に加入するのか目的が決まれば保障額と保障期間を把握し、それにあう保険商品を選択し適切な保険料を支払う。こうした合理的な手順を踏めば、支払う保険料を確実に減らすことができます。 収入保障保険 収入保障保険とは、万が一の際に、一時金ではなく、毎年（または毎月）決められた額を遺族が受け取れるという形式の保険です。収入保障保険には2種類のタイプがあり、死亡時期に関係なく受取期間を保障するタイプものと、契約期間の残存期間に合わせて受け取るものとがありますが、後者が収入保障保険としては一般的です。 残存期間に合わせて受け取るということは、受取時期が遅いほど受取金額の総合計が減っていくことになるので、仕組みは逓減定期保険と似ています オススメの生命保険業者 （株）ＡＩＵ保険会社代理店エーアイ 海外旅行や留学・病気・企業保険、全ての保険をトータルサポート TEL 095-820-5882 〒850-0033　長崎県長崎市万才町６−３４−１Ｆ　 http://aiu.mapion.co.jp/1661 info@ainagasaki.co.jp ファイナンシャルプランナー、保険 （有）ツダ総合保険 ★わかりやすい提案で、お客様の満足を追求していきます。 TEL 072-836-6161 〒573-1106　大阪府枚方市町楠葉１丁目６−２５−２０２　 http://www.tokiomarine-nichido.co.jp hoken_ha_tsuda@ybb.ne.jp 自動車保険、生命保険、損害保険、保険代理店 アメリカンファミリー生命保険会社募集代理店ファミリーサポートジャスコ名護店 TEL 0980-54-8661 〒905-0012　沖縄県名護市字名護４４７２　 生命保険代理店、保険 （株）グッド・サポート いつでも全力！いつでもグッド・サポート！！！ TEL 092-263-6771 〒812-0037　福岡県福岡市博多区御供所町２−６３−３Ｆ　 http://www.good-sp.co.jp/ news@good-sp.co.jp 生命保険、損害保険、保険、保険代理店 （有）いずみ保険事務所損害保険ジャパン代理店 御一緒に保険の設計を考えて見ませんか？　お気軽に御来店下さい TEL 096-385-6021 〒862-0924　熊本県熊本市帯山４丁目１２−１７−１０１　 保険]]> http://seimei.yahoo777.com/2008/01/post_477.html http://seimei.yahoo777.com/2008/01/post_477.html 0703生命保険の種類 Mon, 21 Jan 2008 07:30:00 +0900 生命保険。ネットを使って様々な会社から資料請求をしたり、一括見積もりをして比較検討をしてみたり。自動車保険同様、生命保険もそれぞれの会社で一長一短があります。 じっくり比較する事でスタイルに合った保険を選択する事は家計の節約のみならず、家族の幸せや安心の為でもあると考えています。その為にはやはり自分達のスタイルに合った保険に見直し、を検討する事はとても重要な事です。 医療保険や定期保険で、更新がない終身保障終身払い型と、１０年更新型を比べた場合、２０〜３０代では、１０年更新型の方が圧倒的に安いのですが、６０歳代以降に更新が来ると、保険料は更新型の方が高くなってしまいます。 若いうちは掛け捨ての方が安くても、高齢になって、病気やケガで病院に入院する可能性が高い世代になってから、保険料が高くなるのには少し抵抗があります。 私たちが払い込んだ保険料の一部は、死亡保険金の支払いや保険会社の事業費などに充てられており、解約返戻金として支払われるのは、保険料からこれらを差し引いた残りを基準に計算された額だからです。 また契約後しばらくの間、保険会社は保険料の多くを加入時にかかるコストに充てるため、数年で解約した場合には解約返戻金はなかったり、あったとしてもごくわずかになります。 収入保障保険 収入保障保険とは、万が一の際に、一時金ではなく、毎年（または毎月）決められた額を遺族が受け取れるという形式の保険です。収入保障保険には2種類のタイプがあり、死亡時期に関係なく受取期間を保障するタイプものと、契約期間の残存期間に合わせて受け取るものとがありますが、後者が収入保障保険としては一般的です。 残存期間に合わせて受け取るということは、受取時期が遅いほど受取金額の総合計が減っていくことになるので、仕組みは逓減定期保険と似ています 生命保険会社の営業に「保険を見直しませんか？」と勧められた経験のある人もいるはず。これは、今まで掛けてきた生命保険を見直し、貯まっているお金を頭金の様な形で原資にして、生命保険を書き換える、というようなこと。正式には「生命保険の転換」と言います。 転換することにより、新しい医療保障をセットできたり保障を充実できたりそれなりのメリットもあるが、今の生命保険は昔の生命保険に比べて貯蓄性が軒並み下がっており、転換することで貯蓄率を下げる可能性大なので、注意が必要。 掛け捨て保険。収入が少ないけれど、一定期間大きな保障が必要な人に最適。保険料はほとんど保障に当てられ、当然満期金はありません。短期間の定期保険では途中で解約してもなしか、わずかな金額しか戻りません。家族の生活を支えている人に最適。 自分に万一のことががあったとき、一体どれくらいの保障や期間が必要か？ということを計算して加入することが大切。国民保険、社会保険、遺族年金なども考慮して、むやみに大きいものに加入しないことが鉄則｡ 復活により復活日が責任開始日となります。消滅時効とは被保険者が死亡したあと、保険金請求をしなかった場合に保険金を受け取る権利が消滅するというものです。生命保険の場合法律では２年以内となっていますが、一般の生命保険約款では消滅時効期間を３年と定められています。 契約の効力がなくなり、保障がなくなることです。保険料の払い込みが停止し、払い込み猶予期間が経過してしまうと契約が失効することになるので注意してください。たとえば、月払いの保険の場合には、払い込み期月の翌月1日から末日までが猶予期間になります。 最近の超低金利で収益が圧迫され苦しくなった生命保険会社が弁舌巧みに高い予定利率で入った古い保険を予定利率の低い新しい保険に転換させて収益の改善を図ろうとしているのも事実。 転換をしたあとになって自分の考えていたものとは違うという苦情は以外に多い。セールスレディーやライフプランナーの説明不足や、顧客側の認識不足などによるものですが、いずれにしても、転換する場合はよく納得するまで説明を求めること。 また、転換後に問題に気づいた際は、生命保険会社のサービス窓口等に問い合わせること。原因が明らかに営業やライフプランナーの説明不足にあった場合は、元の状態に戻せる場合もあります。 生命保険契約を有効に継続させるためには、払込方法に応じた期日までに継続的に保険料を払い込む必要があります。保険料の払い込みが停止し、払込猶予期間が経過すると契約が失効（保障がなくなる）してしまい、万一の場合、保険金などが受け取れないことになります。 保険料を支払わず、失効猶予期間が過ぎてもなお支払わなかった場合、契約が終了します。　これを失効といいます。以後は死亡しても死亡保険金が出ないということになりますので、確実に保険料は払いましょう。 復活とは、失効後３年以内に、払ってない保険料に利子をつけて払い、失効した契約が元の状態に戻すことをいいます。なおこの際場合によっては健康診断等を受けることになります。失効後3年（変額保険の場合3カ月）以内であれば、ご契約を復活することができます。 復活により契約を継続した場合には、保険料は契約時とかわりません。また、配当も継続しますので再加入するよりも有利です。 あらためて告知または診査を受けていただきますので、健康状態によってはお引受けできないこともあります。 私たちが払い込んだ保険料の一部は、死亡保険金の支払いや保険会社の事業費などに充てられており、解約返戻金として支払われるのは、保険料からこれらを差し引いた残りを基準に計算された額だからです。 また契約後しばらくの間、保険会社は保険料の多くを加入時にかかるコストに充てるため、数年で解約した場合には解約返戻金はなかったり、あったとしてもごくわずかになります。 解約返戻金は保険の種類によって異なるとお話しましたが、それではどんな保険ならたくさん戻ってくるのでしょうか。 一般的な定期保険の場合には、経過年数などに関わらず、解約しても解約返戻金は全く支払われないか、ごく少額となります。ある程度の額の解約返戻金が受け取れるのは、養老保険や終身保険などの貯蓄性が高い保険です。 低解約返戻金型の商品は、途中で解約しないことを前提に加入したほうがよいでしょう。もちろん通常の商品でも、加入して短期間で解約してしまっては、解約返戻金が受け取れるとはいっても、その額は払い込んだおカネより少なくなります。加入に際しては、満期まで、あるいは一生涯にわたって継続していきたい商品なのか、十分検討するとが大切です。 オススメの生命保険業者 （有）プロ保険 ○いつまでも安心○　保険のことならお任せください TEL 073-464-0010 〒649-6335　和歌山県和歌山市西田井３６１−１　 保険 朝日生命保険倉吉営業所 TEL 0858-22-2714 〒682-0804　鳥取県倉吉市東昭和町３０８　 保険 アメリカンファミリー生命保険会社募集代理店・吉田憲一 市内近郊どこへでも、お伺いします。 TEL 0138-23-5075 〒040-0063　北海道函館市若松町３４−８−１１０３　 aflac.k-yoshida.0120-565-075@docomo.ne.jp 海上保険代理店、火災保険代理店、自動車保険、生命保険、損害保険、ファイナンシャルプランナー、保険、保険代理店 アリコジャパン・資料請求受付専用（株）ＢＳＩカスタマーサービスセンター代理店 アリコの商品に関するご相談・資料請求はお気軽に！ TEL 0120-117186 〒305-0005　茨城県つくば市天久保２丁目９−２　 http://www.bsi-csc.com/alico/ alico@bsi-csc.com 海上保険代理店、火災保険代理店、自動車保険、自動車保険代理店、生命保険、生命保険代理店、損害保険、損害保険代理店、ファイナンシャルプランナー、保険、保険代理店 アメリカンファミリー生命保険代理店稲谷昌子 TEL 0120-180237 〒780-0965　高知県高知市福井町６４１−１９　 保険]]> http://seimei.yahoo777.com/2008/01/post_476.html http://seimei.yahoo777.com/2008/01/post_476.html 0705生命保険の節約 Sun, 20 Jan 2008 07:30:00 +0900 生命保険。ネットを使って様々な会社から資料請求をしたり、一括見積もりをして比較検討をしてみたり。自動車保険同様、生命保険もそれぞれの会社で一長一短があります。 じっくり比較する事でスタイルに合った保険を選択する事は家計の節約のみならず、家族の幸せや安心の為でもあると考えています。その為にはやはり自分達のスタイルに合った保険に見直し、を検討する事はとても重要な事です。 保険って人それぞれに考え方がある物だと思います。自分達の考えに基づいて見直しをしましょう。雑誌やネットで検索し一生懸命勉強をした上で見直しもいいものです。 みなさんも見直す時には慎重に、それぞれの責任において行って下さい。そうすればきっと、心強いお守りになってくれるとおもいます。 ほとんどの方は終身保険も定期保険も医療保険も一社でまとめて加入されていると思いますが、それぞれの保険ごとに複数の保険会社で組み合わせて加入したほうが、全体の保険料負担を軽くできることが多いんです。 同じような内容の保険でも保険会社によって、保険料はまちまちです。また、保険会社にも得意分野がありますので、その保険会社の看板商品に加入することも見直し方法の1つです 個人的には予定利率の低い現在なら、今から新しく入る生命保険は掛け捨てで良いと思います。中途半端な解約払戻金のある保険よりも、完全掛け捨ての方が保険料は安いので、その差額分を貯蓄に回す方がお得です。 無駄なく保険に加入するためには、保険に加入する目的を明確にすることが大切です。具体的に何を保障するために保険に加入するのか目的が決まれば保障額と保障期間を把握し、それにあう保険商品を選択し適切な保険料を支払う。こうした合理的な手順を踏めば、支払う保険料を確実に減らすことができます。 保険には「更新型」と「終身型」があります。更新型は加入時の保険料負担が少ないのですが、更新毎に保険料が上がっていくため、長い間加入するのであれば、終身型（もしくは「歳満了型」の定期保険）も検討してはいかがですか？ 長い保険期間だと総支払込金額は更新型の定期保険よりも、終身型（もしくは「歳満了型」の定期保険）のほうが保険料の節約ができる場合があります。 生命保険料を支払うと、年間の所得から一定額が控除され、所得税・住民税が軽減されます。この所得から控除するものを生命保険料控除といいます。生命保険に契約すると、次の３つの場面で税金と関わりが生じてきます。 １つめは、保険料を支払ったときです。生命保険料控除といって、1年間に支払った保険料のうち一定の範囲を所得金額から差し引くことができるので、税金が少し安くなります。控除できる金額には上限がありますが、生命保険と個人年金保険とが別枠で使えるので節税対策になります。 ただ、契約の内容によってはこの制度を適用できないものもあるので確認が必要です。２つめは、配当金を受け取ったときにかかる税金です。受け取り方によって課税される時とされない時があります。３つめは、死亡保険金や満期保険金、または入院給付金などの各種給付金を受け取ったときにかかる税金です。 保険って人それぞれに考え方がある物だと思います。自分達の考えに基づいて見直しをしましょう。雑誌やネットで検索し一生懸命勉強をした上で見直しもいいものです。 みなさんも見直す時には慎重に、それぞれの責任において行って下さい。そうすればきっと、心強いお守りになってくれるとおもいます。 ほとんどの方は終身保険も定期保険も医療保険も一社でまとめて加入されていると思いますが、それぞれの保険ごとに複数の保険会社で組み合わせて加入したほうが、全体の保険料負担を軽くできることが多いんです。 個人年金の場合は、保険料を支払った本人が年金として受け取れば、公的年金と同じ雑所得扱いになり、確定申告が必要になります。 また、高度障害保険金、入院給付金等には税金はかかりません。 これら以外の場合、つまり保険料を支払った人でない人が受取人の場合には、受け取った人に贈与税がかかります。税金がかかる場合でもほとんどの場合は非課税枠が設定されているので、その金額以下であれば課税されません。 生命保険料控除は生命保険・個人年金別々に適用されますので、 （１０年以上にわたってもらえる年金は、年金保険料控除として別の控除になりますなお控除される金額は下の表と同じです） 上手に活用することで多くの税金の還付を受けることが出来ます。 生命保険会社の営業に「保険を見直しませんか？」と勧められた経験のある人もいるはず。これは、今まで掛けてきた生命保険を見直し、貯まっているお金を頭金の様な形で原資にして、生命保険を書き換える、というようなこと。正式には「生命保険の転換」と言います。 転換することにより、新しい医療保障をセットできたり保障を充実できたりそれなりのメリットもあるが、今の生命保険は昔の生命保険に比べて貯蓄性が軒並み下がっており、転換することで貯蓄率を下げる可能性大なので、注意が必要。 医療保険や定期保険で、更新がない終身保障終身払い型と、１０年更新型を比べた場合、２０〜３０代では、１０年更新型の方が圧倒的に安いのですが、６０歳代以降に更新が来ると、保険料は更新型の方が高くなってしまいます。 若いうちは掛け捨ての方が安くても、高齢になって、病気やケガで病院に入院する可能性が高い世代になってから、保険料が高くなるのには少し抵抗があります。 個人年金の場合は、保険料を支払った本人が年金として受け取れば、公的年金と同じ雑所得扱いになり、確定申告が必要になります。 また、高度障害保険金、入院給付金等には税金はかかりません。 これら以外の場合、つまり保険料を支払った人でない人が受取人の場合には、受け取った人に贈与税がかかります。税金がかかる場合でもほとんどの場合は非課税枠が設定されているので、その金額以下であれば課税されません。 生命保険料控除は生命保険・個人年金別々に適用されますので、 （１０年以上にわたってもらえる年金は、年金保険料控除として別の控除になりますなお控除される金額は下の表と同じです） 上手に活用することで多くの税金の還付を受けることが出来ます。 オススメの生命保険業者 （有）アフラック・アメリカンファミリー生命保険会社サービスショップせんもん TEL 0233-22-6763 〒996-0026　山形県新庄市大町３−２６　 生命保険 富国生命保険（相）舞鶴営業所 TEL 0773-64-4881 〒625-0036　京都府舞鶴市字浜７４１−１　 生命保険、保険 アリコジャパン・資料請求受付専用（株）ＢＳＩカスタマーサービスセンター代理店 アリコの商品に関するご相談・資料請求はお気軽に！ TEL 0120-117186 〒260-0044　千葉県千葉市中央区松波２丁目１８−７　 http://www.bsi-csc.com/alico/ alico@bsi-csc.com 海上保険代理店、火災保険代理店、自動車保険、自動車保険代理店、生命保険、生命保険代理店、損害保険、損害保険代理店、ファイナンシャルプランナー、保険、保険代理店 きらら保険サービス（株）本社 私達にお任せ下さい。「安心」をデザインします。 TEL 03-3564-7700 〒104-0031　東京都中央区京橋２丁目１４−１　 http://www.ki-ra-ra.jp 生命保険、損害保険、保険 アクサ生命保険（株）阿南営業所 TEL 0884-23-3220 〒774-0030　徳島県阿南市富岡町今福寺３４−４−３Ｆ　 保険]]> http://seimei.yahoo777.com/2008/01/post_475.html http://seimei.yahoo777.com/2008/01/post_475.html 0705生命保険の節約 Sat, 19 Jan 2008 07:30:00 +0900 生命保険契約を有効に継続させるためには、払込方法に応じた期日までに継続的に保険料を払い込む必要があります。保険料の払い込みが停止し、払込猶予期間が経過すると契約が失効（保障がなくなる）してしまい、万一の場合、保険金などが受け取れないことになります。 保険料を支払わず、失効猶予期間が過ぎてもなお支払わなかった場合、契約が終了します。　これを失効といいます。以後は死亡しても死亡保険金が出ないということになりますので、確実に保険料は払いましょう。 解約返戻金がゼロのケースならば、わざわざ解約などせずに、保険料未払いで失効させてしまえばいいでしょう。解約返戻金がいくらになるかは窓口に電話するのが一番スムーズで早いはずです 。 解約返戻金の額は、保険の種類、契約時の年齢、保険期間、経過年数などによって異なります。解約返戻金は、通常、経過年数が短いと払い込んだ保険料総額より少なくなります。 雑誌の特集などで独自の総合評価をしている成績表も参考になることがあります。いろいろな情報を集めて、より安全な保険会社選びをしてみましょう。 加入の際には保険料やどれだけの保障があるのかに気をとられがちですが、誰がリスクを負ったときに、誰が受け取るのか、また誰が保険料を払っているのかによって税金のかかり方が違うことは見落としがちです。 生命保険料控除は生命保険・個人年金別々に適用されますので、 （１０年以上にわたってもらえる年金は、年金保険料控除として別の控除になりますなお控除される金額は下の表と同じです） 上手に活用することで多くの税金の還付を受けることが出来ます。 生命保険会社が破綻してしまうと、貯蓄型の商品や、なにより万が一の時に保険金が確実に出るのかとても不安です。生命保険契約者保護機構や救済保険会社により契約は継続できるのですが、一般的には保険金額が削減されてしまいます。　　 そのため保険に加入するときには、保険会社選びがとても重要なものになっています。その他に各社から公表されたソルベンシー・マージンもありますが、どの会社の数字もよいものばかりであるため判断材料としては、参考程度にしかならない可能性もあります。 復活とは、失効後３年以内に、払ってない保険料に利子をつけて払い、失効した契約が元の状態に戻すことをいいます。なおこの際場合によっては健康診断等を受けることになります。失効後3年（変額保険の場合3カ月）以内であれば、ご契約を復活することができます。 復活により契約を継続した場合には、保険料は契約時とかわりません。また、配当も継続しますので再加入するよりも有利です。 あらためて告知または診査を受けていただきますので、健康状態によってはお引受けできないこともあります。 生命保険の転換の方法にもいろいろあり、貯まっているお金の原資をどこに充当するかという違いもある。貯蓄性の高い「終身保険」部分に充当するのか？掛け捨ての「定期保険」部分に充当するのか？または両方か？終身保険に充当すると老後にお金を受け取るときに優位。 どちらの目的を優先するか、そもそも、現在の生命保険を転換することで本当にメリットがあるのかよく考えなければなりません。医療保障などは、新製品の方がはるかに優れているので、「生命保険の転換」は本来、保険内容やライフステージに合わせて行えば非常に有効です。 生命保険料控除は生命保険・個人年金別々に適用されますので、 （１０年以上にわたってもらえる年金は、年金保険料控除として別の控除になりますなお控除される金額は下の表と同じです） 上手に活用することで多くの税金の還付を受けることが出来ます。 被保険者の生死に関わらず、病気やケガによる入院、手術、通院などが給付対象となるものです。特約で定期保険に医療保障を付け加える場合に比べ死亡保険金額が少ない分保険料が安くすみます。多くは一定の保険期間を定めた定期タイプですが､一生涯保障の終身タイプもあります。 以前は生命保険において、医療保障は特約の形で主契約に付け加えるのが一般的でしたが､近年ほとんどの生命保険会社で医療保障を目的とした医療保険を扱うようになってきました。ガンに関する治療に対して特化した保険です。診断・入院・通院・手術など費用がかさむガン治療に対し保障が手厚く整っています。しかし､他の病気には適用されない､保険料が比較的高い、という点もあります。 解約返戻金がゼロのケースならば、わざわざ解約などせずに、保険料未払いで失効させてしまえばいいでしょう。解約返戻金がいくらになるかは窓口に電話するのが一番スムーズで早いはずです 。 解約返戻金の額は、保険の種類、契約時の年齢、保険期間、経過年数などによって異なります。解約返戻金は、通常、経過年数が短いと払い込んだ保険料総額より少なくなります。 雑誌の特集などで独自の総合評価をしている成績表も参考になることがあります。いろいろな情報を集めて、より安全な保険会社選びをしてみましょう。 加入の際には保険料やどれだけの保障があるのかに気をとられがちですが、誰がリスクを負ったときに、誰が受け取るのか、また誰が保険料を払っているのかによって税金のかかり方が違うことは見落としがちです。 解約返戻金は保険の種類によって異なるとお話しましたが、それではどんな保険ならたくさん戻ってくるのでしょうか。 一般的な定期保険の場合には、経過年数などに関わらず、解約しても解約返戻金は全く支払われないか、ごく少額となります。ある程度の額の解約返戻金が受け取れるのは、養老保険や終身保険などの貯蓄性が高い保険です。 低解約返戻金型の商品は、途中で解約しないことを前提に加入したほうがよいでしょう。もちろん通常の商品でも、加入して短期間で解約してしまっては、解約返戻金が受け取れるとはいっても、その額は払い込んだおカネより少なくなります。加入に際しては、満期まで、あるいは一生涯にわたって継続していきたい商品なのか、十分検討するとが大切です。 オススメの生命保険業者 アフラックサービスショップ・募集代理店・（有）桑原保険 当社はアフラックと第一生命保険会社の商品を扱っています。 TEL 089-996-7797 〒790-0062　愛媛県松山市南江戸１丁目４−２０　 http://home.e-catv.ne.jp/kuwabara/ kuwabara@sco.e-catv.ne.jp 生命保険、生命保険代理店、保険 珊瑚礁（株） ★事業を通して人と人とのネットワーク！企業のコンビニエンス！ TEL 0256-64-4161 〒959-1234　新潟県燕市南５丁目１３−３３　 http://www.sangosho.co.jp info@sangosho.co.jp アウトソーシング業務請負、インテリアクリーニング、運転代行サービス、エアコンクリーニング、カーペットクリーニング、ガラスふきサービス、金庫、警備、事務作業代行サービス、職業紹介所、人材紹介所、人材派遣業、清掃業、生命保険、倉庫、損害保険、代行サービス、土木工事、パーティー請負、配ぜん人紹介所、ハウスクリーニング、バンケットサービス、販売促進サービス、ビル管理、ビルクリーニング、保険、マネキン紹介所、床磨きサービス、労働者派遣業 （株）アクティブ・保険センター 契約から日常の問合せや万が一の時もプロとして親切正確に対応 TEL 03-3841-1201 〒110-0005　東京都台東区上野７丁目４−９　 http://www.active-inc.co.jp activece@sepia.ocn.ne.jp 火災保険代理店、自動車保険、自動車保険代理店、生命保険、生命保険代理店、損害保険、損害保険代理店、保険、保険代理店 佐野保険事務所 ★ 保険の事なら専門家の私にお任せ下さい。大きな安心と幸福を TEL 0776-54-0068 〒910-0817　福井県福井市泉田町２８−３１−３　 保険 朝日生命保険（相） TEL 058-391-3092 〒501-6241　岐阜県羽島市竹鼻町２４　 保険]]> http://seimei.yahoo777.com/2008/01/post_474.html http://seimei.yahoo777.com/2008/01/post_474.html 0719保険失効 Fri, 18 Jan 2008 07:30:00 +0900 生命保険会社の営業に「保険を見直しませんか？」と勧められた経験のある人もいるはず。これは、今まで掛けてきた生命保険を見直し、貯まっているお金を頭金の様な形で原資にして、生命保険を書き換える、というようなこと。正式には「生命保険の転換」と言います。 転換することにより、新しい医療保障をセットできたり保障を充実できたりそれなりのメリットもあるが、今の生命保険は昔の生命保険に比べて貯蓄性が軒並み下がっており、転換することで貯蓄率を下げる可能性大なので、注意が必要。 復活とは、失効後３年以内に、払ってない保険料に利子をつけて払い、失効した契約が元の状態に戻すことをいいます。なおこの際場合によっては健康診断等を受けることになります。失効後3年（変額保険の場合3カ月）以内であれば、ご契約を復活することができます。 復活により契約を継続した場合には、保険料は契約時とかわりません。また、配当も継続しますので再加入するよりも有利です。 あらためて告知または診査を受けていただきますので、健康状態によってはお引受けできないこともあります。 同じような内容の保険でも保険会社によって、保険料はまちまちです。また、保険会社にも得意分野がありますので、その保険会社の看板商品に加入することも見直し方法の1つです 個人的には予定利率の低い現在なら、今から新しく入る生命保険は掛け捨てで良いと思います。中途半端な解約払戻金のある保険よりも、完全掛け捨ての方が保険料は安いので、その差額分を貯蓄に回す方がお得です。 無駄なく保険に加入するためには、保険に加入する目的を明確にすることが大切です。具体的に何を保障するために保険に加入するのか目的が決まれば保障額と保障期間を把握し、それにあう保険商品を選択し適切な保険料を支払う。こうした合理的な手順を踏めば、支払う保険料を確実に減らすことができます。 収入保障保険 収入保障保険とは、万が一の際に、一時金ではなく、毎年（または毎月）決められた額を遺族が受け取れるという形式の保険です。収入保障保険には2種類のタイプがあり、死亡時期に関係なく受取期間を保障するタイプものと、契約期間の残存期間に合わせて受け取るものとがありますが、後者が収入保障保険としては一般的です。 残存期間に合わせて受け取るということは、受取時期が遅いほど受取金額の総合計が減っていくことになるので、仕組みは逓減定期保険と似ています 保険会社本社サービス部門が近くにあればいいですが、遠くの場合には電話をして、どこに書類を持ち込めばいいかを教えてもらいます。保険証券・契約のときに押した印鑑・本人を証明する身分証明書・あと振込口座の通帳を持っていけば間違いないでしょう。 また代理人の場合には委任状です。しっかりした委任状なら法律的には問題ないですが、窓口でトヤカクいわれることは多いでしょう。あらかじめ電話で確認してください。サービス部門でもめたなら「大きな声」でしっかり主張しましょう。「大きな声」に弱いのが保険会社の本社窓口です。 掛け捨て保険。収入が少ないけれど、一定期間大きな保障が必要な人に最適。保険料はほとんど保障に当てられ、当然満期金はありません。短期間の定期保険では途中で解約してもなしか、わずかな金額しか戻りません。家族の生活を支えている人に最適。 自分に万一のことががあったとき、一体どれくらいの保障や期間が必要か？ということを計算して加入することが大切。国民保険、社会保険、遺族年金なども考慮して、むやみに大きいものに加入しないことが鉄則｡ 雑誌の特集などで独自の総合評価をしている成績表も参考になることがあります。いろいろな情報を集めて、より安全な保険会社選びをしてみましょう。 加入の際には保険料やどれだけの保障があるのかに気をとられがちですが、誰がリスクを負ったときに、誰が受け取るのか、また誰が保険料を払っているのかによって税金のかかり方が違うことは見落としがちです。 生命保険料控除は生命保険・個人年金別々に適用されますので、 （１０年以上にわたってもらえる年金は、年金保険料控除として別の控除になりますなお控除される金額は下の表と同じです） 上手に活用することで多くの税金の還付を受けることが出来ます。 定期保険は死亡高度障害時一括して保険金を支払われます｡収入保障保険は本来一括でもらえる定期保険を１０年間もしくは何歳までなど、一定期間保険金を分割して遺族に支払われる方法｡最終的に同じ受け取り額に設定すると定期保険の一括受け取りより若干保険料（掛金）は安いです｡ 一括でも受け取れますが保険金は少なくなります｡しかし税金は２年目からは、相続税ではなく雑所得になるので場合によっては一括で受け取った方がいい場合もあります｡最近の大手生命保険会社は定期保険に収入保障保険をセットしている商品が主力になっているようです。 保険って人それぞれに考え方がある物だと思います。自分達の考えに基づいて見直しをしましょう。雑誌やネットで検索し一生懸命勉強をした上で見直しもいいものです。 みなさんも見直す時には慎重に、それぞれの責任において行って下さい。そうすればきっと、心強いお守りになってくれるとおもいます。 ほとんどの方は終身保険も定期保険も医療保険も一社でまとめて加入されていると思いますが、それぞれの保険ごとに複数の保険会社で組み合わせて加入したほうが、全体の保険料負担を軽くできることが多いんです。 復活により復活日が責任開始日となります。消滅時効とは被保険者が死亡したあと、保険金請求をしなかった場合に保険金を受け取る権利が消滅するというものです。生命保険の場合法律では２年以内となっていますが、一般の生命保険約款では消滅時効期間を３年と定められています。 契約の効力がなくなり、保障がなくなることです。保険料の払い込みが停止し、払い込み猶予期間が経過してしまうと契約が失効することになるので注意してください。たとえば、月払いの保険の場合には、払い込み期月の翌月1日から末日までが猶予期間になります。 最近の超低金利で収益が圧迫され苦しくなった生命保険会社が弁舌巧みに高い予定利率で入った古い保険を予定利率の低い新しい保険に転換させて収益の改善を図ろうとしているのも事実。 転換をしたあとになって自分の考えていたものとは違うという苦情は以外に多い。セールスレディーやライフプランナーの説明不足や、顧客側の認識不足などによるものですが、いずれにしても、転換する場合はよく納得するまで説明を求めること。 また、転換後に問題に気づいた際は、生命保険会社のサービス窓口等に問い合わせること。原因が明らかに営業やライフプランナーの説明不足にあった場合は、元の状態に戻せる場合もあります。 オススメの生命保険業者 アイエヌジー生命保険（株）岐阜支社 TEL 058-252-0351 〒500-8856　岐阜県岐阜市橋本町２丁目２０　 保険 きらら保険サービス（株）東海支店 私達にお任せ下さい。「安心」をデザインします。 TEL 0120-108211 〒460-0003　愛知県名古屋市中区錦３丁目２０−２７　 http://www.ki-ra-ra.jp 生命保険、損害保険代理店、保険 大分ファミリー（株） アフラックは、がん保険と医療保険で今、一番選ばれています。 TEL 0120-378321 〒870-0036　大分県大分市寿町１−２８　 http://www.oitafamily.co.jp ファイナンシャルプランナー、保険 （株）アイエヌジー生命保険代理店ウィッシュ TEL 0120-085296 〒756-0088　山口県山陽小野田市大字東高泊１−６　 保険 会津保険サービス・サイトウ TEL 0241-27-5711 〒969-3532　福島県喜多方市塩川町小府根字辻１３２５　 生命保険、保険]]> http://seimei.yahoo777.com/2008/01/post_473.html http://seimei.yahoo777.com/2008/01/post_473.html 0704生命保険の見直し Thu, 17 Jan 2008 07:30:00 +0900 保険料（掛金）は安いです｡ 一括でも受け取れますが保険金は少なくなります｡しかし税金は２年目からは、相続税ではなく雑所得になるので場合によっては一括で受け取った方がいい場合もあります｡最近の大手生命保険会社は定期保険に収入保障保険をセットしている商品が主力になっているようです。 解約返戻金がゼロのケースならば、わざわざ解約などせずに、保険料未払いで失効させてしまえばいいでしょう。解約返戻金がいくらになるかは窓口に電話するのが一番スムーズで早いはずです 。 解約返戻金の額は、保険の種類、契約時の年齢、保険期間、経過年数などによって異なります。解約返戻金は、通常、経過年数が短いと払い込んだ保険料総額より少なくなります。 雑誌の特集などで独自の総合評価をしている成績表も参考になることがあります。いろいろな情報を集めて、より安全な保険会社選びをしてみましょう。 加入の際には保険料やどれだけの保障があるのかに気をとられがちですが、誰がリスクを負ったときに、誰が受け取るのか、また誰が保険料を払っているのかによって税金のかかり方が違うことは見落としがちです。 生命保険料控除は生命保険・個人年金別々に適用されますので、 （１０年以上にわたってもらえる年金は、年金保険料控除として別の控除になりますなお控除される金額は下の表と同じです） 上手に活用することで多くの税金の還付を受けることが出来ます。 多種多様に日々進化する生命保険。ネットを使って様々な会社から資料請求をしたり、一括見積もりをして比較検討をしてみたり。自動車保険同様、生命保険もそれぞれの会社で一長一短があります。 じっくり比較する事でスタイルに合った保険を選択する事は家計の節約のみならず、家族の幸せや安心の為でもあると考えています。その為にはやはり自分達のスタイルに合った保険に見直し、を検討する事はとても重要な事です。 医療保険や定期保険で、更新がない終身保障終身払い型と、１０年更新型を比べた場合、２０〜３０代では、１０年更新型の方が圧倒的に安いのですが、６０歳代以降に更新が来ると、保険料は更新型の方が高くなってしまいます。 若いうちは掛け捨ての方が安くても、高齢になって、病気やケガで病院に入院する可能性が高い世代になってから、保険料が高くなるのには少し抵抗があります。 雑誌の特集などで独自の総合評価をしている成績表も参考になることがあります。いろいろな情報を集めて、より安全な保険会社選びをしてみましょう。 加入の際には保険料やどれだけの保障があるのかに気をとられがちですが、誰がリスクを負ったときに、誰が受け取るのか、また誰が保険料を払っているのかによって税金のかかり方が違うことは見落としがちです。 収入保障保険 収入保障保険とは、万が一の際に、一時金ではなく、毎年（または毎月）決められた額を遺族が受け取れるという形式の保険です。収入保障保険には2種類のタイプがあり、死亡時期に関係なく受取期間を保障するタイプものと、契約期間の残存期間に合わせて受け取るものとがありますが、後者が収入保障保険としては一般的です。 残存期間に合わせて受け取るということは、受取時期が遅いほど受取金額の総合計が減っていくことになるので、仕組みは逓減定期保険と似ています 被保険者の生死に関わらず、病気やケガによる入院、手術、通院などが給付対象となるものです。特約で定期保険に医療保障を付け加える場合に比べ死亡保険金額が少ない分保険料が安くすみます。多くは一定の保険期間を定めた定期タイプですが､一生涯保障の終身タイプもあります。 以前は生命保険において、医療保障は特約の形で主契約に付け加えるのが一般的でしたが､近年ほとんどの生命保険会社で医療保障を目的とした医療保険を扱うようになってきました。ガンに関する治療に対して特化した保険です。診断・入院・通院・手術など費用がかさむガン治療に対し保障が手厚く整っています。しかし､他の病気には適用されない､保険料が比較的高い、という点もあります。 医療保険や定期保険で、更新がない終身保障終身払い型と、１０年更新型を比べた場合、２０〜３０代では、１０年更新型の方が圧倒的に安いのですが、６０歳代以降に更新が来ると、保険料は更新型の方が高くなってしまいます。 若いうちは掛け捨ての方が安くても、高齢になって、病気やケガで病院に入院する可能性が高い世代になってから、保険料が高くなるのには少し抵抗があります。 介護保険(定期型・終身型)]寝たきりや痴呆によって介護が必要な状態になり、その状態が一定の期間継続したときに、一時金や年金を受け取れます。寝たきりと痴呆の両方を支払対象とするものと、痴呆のみを支払対象とするものがあります。死亡したときに死亡給付金を受け取れますが、金額は少額です。 生命保険料控除は生命保険・個人年金別々に適用されますので、 （１０年以上にわたってもらえる年金は、年金保険料控除として別の控除になりますなお控除される金額は下の表と同じです） 上手に活用することで多くの税金の還付を受けることが出来ます。 オススメの生命保険業者 （有）ダイイチプランニング 保険料節約プランをご提案します。保険のプロが完全サポート TEL 075-341-6911 〒600-8107　京都府京都市下京区五条通室町西入東錺屋町１７１　 http://www.m-line.jp info@m-line.jp 海上保険代理店、火災保険代理店、自動車保険、自動車保険代理店、生命保険、生命保険代理店、損害保険、損害保険代理店、ファイナンシャルプランナー、保険、保険代理店 （株）エコー経営研究所 地域に根ざした生命保険・損害保険の相談窓口 TEL 0178-43-5388 〒031-0086　青森県八戸市大字八日町３６　 yoshiyuki@aurora.ocn.ne.jp 経営コンサルタント、生命保険、損害保険、ファイナンシャルプランナー、保険 （有）アシストライフ TEL 019-662-3010 〒020-0111　岩手県盛岡市黒石野２丁目１３−４５　 海上保険代理店、火災保険代理店、自動車保険、自動車保険代理店、生命保険、生命保険代理店、損害保険、損害保険代理店、保険、保険代理店 東京海上日動火災保険代理店（有）下関総合保険サービス 何か起こった時、困った時はいつでもご相談下さい TEL 0832-53-4828 〒751-0822　山口県下関市宝町１１−２４　 http://www.tokiomarine.co.jp/ tsaitoh@msj.biglobe.ne.jp 保険 アフラックサービスショップ募集代理店（有）グローバルデザイン アフラックサービスショップではこんなことを承っております。 TEL 0120-815470 〒840-0045　佐賀県佐賀市西田代１丁目４−２　 global-ds@almond.ocn.ne.jp 保険]]> http://seimei.yahoo777.com/2008/01/post_472.html http://seimei.yahoo777.com/2008/01/post_472.html 0703生命保険の種類 Wed, 16 Jan 2008 07:30:00 +0900 保険会社本社サービス部門が近くにあればいいですが、遠くの場合には電話をして、どこに書類を持ち込めばいいかを教えてもらいます。保険証券・契約のときに押した印鑑・本人を証明する身分証明書・あと振込口座の通帳を持っていけば間違いないでしょう。 また代理人の場合には委任状です。しっかりした委任状なら法律的には問題ないですが、窓口でトヤカクいわれることは多いでしょう。あらかじめ電話で確認してください。サービス部門でもめたなら「大きな声」でしっかり主張しましょう。「大きな声」に弱いのが保険会社の本社窓口です。 ガン特約 入院給付金 ガンで入院した場合。手術給付金がでるものもあります。手術特約 手術給付金 手術をした場合。女性医療特約 入院給付金 女性特有の病気で入院した場合。手術給付金がでるものもあります。 成人病入院特約 入院給付金 ５大成人病で入院した場合。 リビング・ニーズ特約 死亡保険金 病気やケガの種類に関係なく、余命６ヶ月以内という診断が出た場合に死亡保険金が前払いされます。 介護保険(定期型・終身型)]寝たきりや痴呆によって介護が必要な状態になり、その状態が一定の期間継続したときに、一時金や年金を受け取れます。寝たきりと痴呆の両方を支払対象とするものと、痴呆のみを支払対象とするものがあります。死亡したときに死亡給付金を受け取れますが、金額は少額です。 最近の超低金利で収益が圧迫され苦しくなった生命保険会社が弁舌巧みに高い予定利率で入った古い保険を予定利率の低い新しい保険に転換させて収益の改善を図ろうとしているのも事実。 転換をしたあとになって自分の考えていたものとは違うという苦情は以外に多い。セールスレディーやライフプランナーの説明不足や、顧客側の認識不足などによるものですが、いずれにしても、転換する場合はよく納得するまで説明を求めること。 また、転換後に問題に気づいた際は、生命保険会社のサービス窓口等に問い合わせること。原因が明らかに営業やライフプランナーの説明不足にあった場合は、元の状態に戻せる場合もあります。 生命保険契約を有効に継続させるためには、払込方法に応じた期日までに継続的に保険料を払い込む必要があります。保険料の払い込みが停止し、払込猶予期間が経過すると契約が失効（保障がなくなる）してしまい、万一の場合、保険金などが受け取れないことになります。 保険料を支払わず、失効猶予期間が過ぎてもなお支払わなかった場合、契約が終了します。　これを失効といいます。以後は死亡しても死亡保険金が出ないということになりますので、確実に保険料は払いましょう。 保険って人それぞれに考え方がある物だと思います。自分達の考えに基づいて見直しをしましょう。雑誌やネットで検索し一生懸命勉強をした上で見直しもいいものです。 みなさんも見直す時には慎重に、それぞれの責任において行って下さい。そうすればきっと、心強いお守りになってくれるとおもいます。 ほとんどの方は終身保険も定期保険も医療保険も一社でまとめて加入されていると思いますが、それぞれの保険ごとに複数の保険会社で組み合わせて加入したほうが、全体の保険料負担を軽くできることが多いんです。 私たちが払い込んだ保険料の一部は、死亡保険金の支払いや保険会社の事業費などに充てられており、解約返戻金として支払われるのは、保険料からこれらを差し引いた残りを基準に計算された額だからです。 また契約後しばらくの間、保険会社は保険料の多くを加入時にかかるコストに充てるため、数年で解約した場合には解約返戻金はなかったり、あったとしてもごくわずかになります。 最近の超低金利で収益が圧迫され苦しくなった生命保険会社が弁舌巧みに高い予定利率で入った古い保険を予定利率の低い新しい保険に転換させて収益の改善を図ろうとしているのも事実。 転換をしたあとになって自分の考えていたものとは違うという苦情は以外に多い。セールスレディーやライフプランナーの説明不足や、顧客側の認識不足などによるものですが、いずれにしても、転換する場合はよく納得するまで説明を求めること。 また、転換後に問題に気づいた際は、生命保険会社のサービス窓口等に問い合わせること。原因が明らかに営業やライフプランナーの説明不足にあった場合は、元の状態に戻せる場合もあります。 生命保険料を支払うと、年間の所得から一定額が控除され、所得税・住民税が軽減されます。この所得から控除するものを生命保険料控除といいます。生命保険に契約すると、次の３つの場面で税金と関わりが生じてきます。 １つめは、保険料を支払ったときです。生命保険料控除といって、1年間に支払った保険料のうち一定の範囲を所得金額から差し引くことができるので、税金が少し安くなります。控除できる金額には上限がありますが、生命保険と個人年金保険とが別枠で使えるので節税対策になります。 ただ、契約の内容によってはこの制度を適用できないものもあるので確認が必要です。２つめは、配当金を受け取ったときにかかる税金です。受け取り方によって課税される時とされない時があります。３つめは、死亡保険金や満期保険金、または入院給付金などの各種給付金を受け取ったときにかかる税金です。 医療保険や定期保険で、更新がない終身保障終身払い型と、１０年更新型を比べた場合、２０〜３０代では、１０年更新型の方が圧倒的に安いのですが、６０歳代以降に更新が来ると、保険料は更新型の方が高くなってしまいます。 若いうちは掛け捨ての方が安くても、高齢になって、病気やケガで病院に入院する可能性が高い世代になってから、保険料が高くなるのには少し抵抗があります。 個人年金の場合は、保険料を支払った本人が年金として受け取れば、公的年金と同じ雑所得扱いになり、確定申告が必要になります。 また、高度障害保険金、入院給付金等には税金はかかりません。 これら以外の場合、つまり保険料を支払った人でない人が受取人の場合には、受け取った人に贈与税がかかります。税金がかかる場合でもほとんどの場合は非課税枠が設定されているので、その金額以下であれば課税されません。 これを過ぎると万一のことがあっても保険金などを受け取れなくなります。ただ、保険の種類によっては解約返戻金の範囲で、保険料を自動的に生命保険会社が立て替えて契約を有効に継続させる制度があります。 契約者貸付と合わせた元利金の合計が解約返戻金の範囲内まで立て替えできますが、それを上回ると失効になります。立て替えられた保険料には所定の利息がつきますが、いつでも全額または一部の返済を行うことができます。 オススメの生命保険業者 （株）あん心保険事務所 安心・安全をお届けします　生命保険　損害保険 TEL 0739-47-2647 〒649-2105　和歌山県西牟婁郡上富田町朝来５８１−２　 保険 アメリカンファミリー生命・代理店ライフワールド企画 ☆地域に根ざして3代目！保険のことなら安心してご相談下さい！ TEL 0120-183372 〒569-1141　大阪府高槻市氷室町４丁目１７−２０−３０３　 http://www.lifeworld.co.jp/ kunimitsu@lifeworld.co.jp 生命保険、生命保険代理店、損害保険、損害保険代理店、保険 アメリカンファミリー生命保険会社募集代理店高田保険事務所 21世紀のがん保険 TEL 0795-22-7759 〒677-0015　兵庫県西脇市西脇４１４　 保険 朝日生命保険（相）武雄営業所 TEL 0954-22-2719 〒843-0024　佐賀県武雄市武雄町大字富岡７７５４　 保険 アリコジャパン・代理店山中保険事務所 お客様の立場に立って代理店業２３年目。保険の事ならおまかせ！ TEL 077-563-2466 〒525-0046　滋賀県草津市追分町５２６−２　 保険]]> http://seimei.yahoo777.com/2008/01/post_471.html http://seimei.yahoo777.com/2008/01/post_471.html 0720生命保険の解約 Tue, 15 Jan 2008 07:30:00 +0900 生命保険料を支払うと、年間の所得から一定額が控除され、所得税・住民税が軽減されます。この所得から控除するものを生命保険料控除といいます。生命保険に契約すると、次の３つの場面で税金と関わりが生じてきます。 １つめは、保険料を支払ったときです。生命保険料控除といって、1年間に支払った保険料のうち一定の範囲を所得金額から差し引くことができるので、税金が少し安くなります。控除できる金額には上限がありますが、生命保険と個人年金保険とが別枠で使えるので節税対策になります。 ただ、契約の内容によってはこの制度を適用できないものもあるので確認が必要です。２つめは、配当金を受け取ったときにかかる税金です。受け取り方によって課税される時とされない時があります。３つめは、死亡保険金や満期保険金、または入院給付金などの各種給付金を受け取ったときにかかる税金です。 解約返戻金がゼロのケースならば、わざわざ解約などせずに、保険料未払いで失効させてしまえばいいでしょう。解約返戻金がいくらになるかは窓口に電話するのが一番スムーズで早いはずです 。 解約返戻金の額は、保険の種類、契約時の年齢、保険期間、経過年数などによって異なります。解約返戻金は、通常、経過年数が短いと払い込んだ保険料総額より少なくなります。 私たちが払い込んだ保険料の一部は、死亡保険金の支払いや保険会社の事業費などに充てられており、解約返戻金として支払われるのは、保険料からこれらを差し引いた残りを基準に計算された額だからです。 また契約後しばらくの間、保険会社は保険料の多くを加入時にかかるコストに充てるため、数年で解約した場合には解約返戻金はなかったり、あったとしてもごくわずかになります。 保険には「更新型」と「終身型」があります。更新型は加入時の保険料負担が少ないのですが、更新毎に保険料が上がっていくため、長い間加入するのであれば、終身型（もしくは「歳満了型」の定期保険）も検討してはいかがですか？ 長い保険期間だと総支払込金額は更新型の定期保険よりも、終身型（もしくは「歳満了型」の定期保険）のほうが保険料の節約ができる場合があります。 多種多様に日々進化する生命保険。ネットを使って様々な会社から資料請求をしたり、一括見積もりをして比較検討をしてみたり。自動車保険同様、生命保険もそれぞれの会社で一長一短があります。 じっくり比較する事でスタイルに合った保険を選択する事は家計の節約のみならず、家族の幸せや安心の為でもあると考えています。その為にはやはり自分達のスタイルに合った保険に見直し、を検討する事はとても重要な事です。 保険って人それぞれに考え方がある物だと思います。自分達の考えに基づいて見直しをしましょう。雑誌やネットで検索し一生懸命勉強をした上で見直しもいいものです。 みなさんも見直す時には慎重に、それぞれの責任において行って下さい。そうすればきっと、心強いお守りになってくれるとおもいます。 ほとんどの方は終身保険も定期保険も医療保険も一社でまとめて加入されていると思いますが、それぞれの保険ごとに複数の保険会社で組み合わせて加入したほうが、全体の保険料負担を軽くできることが多いんです。 復活により復活日が責任開始日となります。消滅時効とは被保険者が死亡したあと、保険金請求をしなかった場合に保険金を受け取る権利が消滅するというものです。生命保険の場合法律では２年以内となっていますが、一般の生命保険約款では消滅時効期間を３年と定められています。 契約の効力がなくなり、保障がなくなることです。保険料の払い込みが停止し、払い込み猶予期間が経過してしまうと契約が失効することになるので注意してください。たとえば、月払いの保険の場合には、払い込み期月の翌月1日から末日までが猶予期間になります。 生命保険料控除は生命保険・個人年金別々に適用されますので、 （１０年以上にわたってもらえる年金は、年金保険料控除として別の控除になりますなお控除される金額は下の表と同じです） 上手に活用することで多くの税金の還付を受けることが出来ます。 生命保険会社が破綻してしまうと、貯蓄型の商品や、なにより万が一の時に保険金が確実に出るのかとても不安です。生命保険契約者保護機構や救済保険会社により契約は継続できるのですが、一般的には保険金額が削減されてしまいます。　　 そのため保険に加入するときには、保険会社選びがとても重要なものになっています。その他に各社から公表されたソルベンシー・マージンもありますが、どの会社の数字もよいものばかりであるため判断材料としては、参考程度にしかならない可能性もあります。 医療保険や定期保険で、更新がない終身保障終身払い型と、１０年更新型を比べた場合、２０〜３０代では、１０年更新型の方が圧倒的に安いのですが、６０歳代以降に更新が来ると、保険料は更新型の方が高くなってしまいます。 若いうちは掛け捨ての方が安くても、高齢になって、病気やケガで病院に入院する可能性が高い世代になってから、保険料が高くなるのには少し抵抗があります。 私たちが払い込んだ保険料の一部は、死亡保険金の支払いや保険会社の事業費などに充てられており、解約返戻金として支払われるのは、保険料からこれらを差し引いた残りを基準に計算された額だからです。 また契約後しばらくの間、保険会社は保険料の多くを加入時にかかるコストに充てるため、数年で解約した場合には解約返戻金はなかったり、あったとしてもごくわずかになります。 生命保険料控除は生命保険・個人年金別々に適用されますので、 （１０年以上にわたってもらえる年金は、年金保険料控除として別の控除になりますなお控除される金額は下の表と同じです） 上手に活用することで多くの税金の還付を受けることが出来ます。 オススメの生命保険業者 （有）松野保険事務所 保険は選べる！比べられる！組み合わせられる！是非ご相談下さい TEL 046-835-3685 〒238-0023　神奈川県横須賀市森崎１丁目２−１８−１０１　 http://www.matsuno-hoken.co.jp mail@matsuno-hoken.co.jp 火災保険代理店、自動車保険、自動車保険代理店、生命保険、生命保険代理店、損害保険、損害保険代理店、保険 （有）ＴＯライフマネジメント ◆安心と実績の総合コンサルタント。お気軽にご相談下さい。 TEL 095-828-5376 〒850-0018　長崎県長崎市伊勢町３−２−３Ｆ　 http://www.tmn-agent.com/tolife/ tolife@ngs2.cncm.ne.jp 保険 （有）ライフ・ステージ静岡 あらゆるリスクを分析し最適な保障プランをご提案いたします！ TEL 055-933-8585 〒410-0834　静岡県沼津市上香貫槇島町１３４８−８　 http://www.lifestage-ins.com/ info@lifestage-ins.com 生命保険、損害保険、ファイナンシャルプランナー、保険 日本興亜損保グローバル保険サービス 自動車保険・損害保険全般・生命保険　お気軽にお電話下さい TEL 0974-63-0735 〒878-0013　大分県竹田市大字竹田１８９７　 保険 鶴岡保険事務所 安心して任せられる。それが保険のプロです。 TEL 099-223-1256 〒892-0821　鹿児島県鹿児島市名山町７−３　 http://12goro.com/ turuoka1256@kbe.biglobe.ne.jp 火災保険代理店、自動車保険、生命保険、損害保険、保険、保険代理店]]> http://seimei.yahoo777.com/2008/01/post_470.html http://seimei.yahoo777.com/2008/01/post_470.html 0706生命保険と税金 Mon, 14 Jan 2008 07:30:00 +0900 生命保険契約を有効に継続させるためには、払込方法に応じた期日までに継続的に保険料を払い込む必要があります。保険料の払い込みが停止し、払込猶予期間が経過すると契約が失効（保障がなくなる）してしまい、万一の場合、保険金などが受け取れないことになります。 保険料を支払わず、失効猶予期間が過ぎてもなお支払わなかった場合、契約が終了します。　これを失効といいます。以後は死亡しても死亡保険金が出ないということになりますので、確実に保険料は払いましょう。 ガン特約 入院給付金 ガンで入院した場合。手術給付金がでるものもあります。手術特約 手術給付金 手術をした場合。女性医療特約 入院給付金 女性特有の病気で入院した場合。手術給付金がでるものもあります。 成人病入院特約 入院給付金 ５大成人病で入院した場合。 リビング・ニーズ特約 死亡保険金 病気やケガの種類に関係なく、余命６ヶ月以内という診断が出た場合に死亡保険金が前払いされます。 同じような内容の保険でも保険会社によって、保険料はまちまちです。また、保険会社にも得意分野がありますので、その保険会社の看板商品に加入することも見直し方法の1つです 個人的には予定利率の低い現在なら、今から新しく入る生命保険は掛け捨てで良いと思います。中途半端な解約払戻金のある保険よりも、完全掛け捨ての方が保険料は安いので、その差額分を貯蓄に回す方がお得です。 無駄なく保険に加入するためには、保険に加入する目的を明確にすることが大切です。具体的に何を保障するために保険に加入するのか目的が決まれば保障額と保障期間を把握し、それにあう保険商品を選択し適切な保険料を支払う。こうした合理的な手順を踏めば、支払う保険料を確実に減らすことができます。 保険には「更新型」と「終身型」があります。更新型は加入時の保険料負担が少ないのですが、更新毎に保険料が上がっていくため、長い間加入するのであれば、終身型（もしくは「歳満了型」の定期保険）も検討してはいかがですか？ 長い保険期間だと総支払込金額は更新型の定期保険よりも、終身型（もしくは「歳満了型」の定期保険）のほうが保険料の節約ができる場合があります。 生命保険会社が破綻してしまうと、貯蓄型の商品や、なにより万が一の時に保険金が確実に出るのかとても不安です。生命保険契約者保護機構や救済保険会社により契約は継続できるのですが、一般的には保険金額が削減されてしまいます。　　 そのため保険に加入するときには、保険会社選びがとても重要なものになっています。その他に各社から公表されたソルベンシー・マージンもありますが、どの会社の数字もよいものばかりであるため判断材料としては、参考程度にしかならない可能性もあります。 保険って人それぞれに考え方がある物だと思います。自分達の考えに基づいて見直しをしましょう。雑誌やネットで検索し一生懸命勉強をした上で見直しもいいものです。 みなさんも見直す時には慎重に、それぞれの責任において行って下さい。そうすればきっと、心強いお守りになってくれるとおもいます。 ほとんどの方は終身保険も定期保険も医療保険も一社でまとめて加入されていると思いますが、それぞれの保険ごとに複数の保険会社で組み合わせて加入したほうが、全体の保険料負担を軽くできることが多いんです。 ムダな例をあげると、収入もなく、子供も手がかからない主婦に何千万円もの死亡保障のある定期保険を掛けること。独身の人も普通は必要ないと思います｡ 自分が死んでしまっても金銭的に困る人がいない場合は同じ定期保険でも死亡保障は少なくして医療保障や貯蓄を充実させましょう。 よく、満期にお祝い金がつくタイプ（生存給付金付き定期保険といいます）もありますが、その分保険料は割高。お祝い金を引いた額で、毎月の保険料を割り出して､本当にトクかどうかを計算するとよいでしょう。 保険には「更新型」と「終身型」があります。更新型は加入時の保険料負担が少ないのですが、更新毎に保険料が上がっていくため、長い間加入するのであれば、終身型（もしくは「歳満了型」の定期保険）も検討してはいかがですか？ 長い保険期間だと総支払込金額は更新型の定期保険よりも、終身型（もしくは「歳満了型」の定期保険）のほうが保険料の節約ができる場合があります。 生命保険会社の営業に「保険を見直しませんか？」と勧められた経験のある人もいるはず。これは、今まで掛けてきた生命保険を見直し、貯まっているお金を頭金の様な形で原資にして、生命保険を書き換える、というようなこと。正式には「生命保険の転換」と言います。 転換することにより、新しい医療保障をセットできたり保障を充実できたりそれなりのメリットもあるが、今の生命保険は昔の生命保険に比べて貯蓄性が軒並み下がっており、転換することで貯蓄率を下げる可能性大なので、注意が必要。 ガン特約 入院給付金 ガンで入院した場合。手術給付金がでるものもあります。手術特約 手術給付金 手術をした場合。女性医療特約 入院給付金 女性特有の病気で入院した場合。手術給付金がでるものもあります。 成人病入院特約 入院給付金 ５大成人病で入院した場合。 リビング・ニーズ特約 死亡保険金 病気やケガの種類に関係なく、余命６ヶ月以内という診断が出た場合に死亡保険金が前払いされます。 雑誌の特集などで独自の総合評価をしている成績表も参考になることがあります。いろいろな情報を集めて、より安全な保険会社選びをしてみましょう。 加入の際には保険料やどれだけの保障があるのかに気をとられがちですが、誰がリスクを負ったときに、誰が受け取るのか、また誰が保険料を払っているのかによって税金のかかり方が違うことは見落としがちです。 最近の超低金利で収益が圧迫され苦しくなった生命保険会社が弁舌巧みに高い予定利率で入った古い保険を予定利率の低い新しい保険に転換させて収益の改善を図ろうとしているのも事実。 転換をしたあとになって自分の考えていたものとは違うという苦情は以外に多い。セールスレディーやライフプランナーの説明不足や、顧客側の認識不足などによるものですが、いずれにしても、転換する場合はよく納得するまで説明を求めること。 また、転換後に問題に気づいた際は、生命保険会社のサービス窓口等に問い合わせること。原因が明らかに営業やライフプランナーの説明不足にあった場合は、元の状態に戻せる場合もあります。 オススメの生命保険業者 （株）アイ・トップ TEL 0774-45-2277 〒611-0031　京都府宇治市広野町西裏３３−１　 海上保険代理店、火災保険代理店、生命保険、生命保険代理店、損害保険、損害保険代理店、保険、保険代理店 パーソナル・マネー・マネジメント・サービス 長期的な信頼関係のもとにお客様の夢や目標実現をお手伝いします TEL 03-3213-2176 〒100-0004　東京都千代田区大手町１丁目２−３　 http://www.mitsui-seimei.co.jp/pmm/ akihiko_tanaka@mitsui-seimei.co.jp 生命保険、相談サービス、損害保険、投資信託、ファイナンシャルプランナー、保険 （株）ジーエムシー 人を守り企業を守る。グロリアスカンパニーＧＭＣグループです TEL 059-361-0530 〒510-0001　三重県四日市市八田３丁目３−２０　 http://www.gmc-c.com/ gmc@m4.cty-net.ne.jp 経営コンサルタント、保険 ＡＩＵ保険会社代理店（有）藤田エージェンシー 世界品質のＡＩＵ保険会社代理店が生命保険から損害保険全て相談 TEL 04-2923-1841 〒359-1106　埼玉県所沢市東狭山ケ丘１丁目１７−１３　 http://www.aiu.co.jp/ fujita@maple.ocn.ne.jp 火災保険代理店、自動車保険、自動車保険代理店、生命保険、生命保険代理店、損害保険、損害保険代理店、ファイナンシャルプランナー、保険、保険代理店 （株）サンクス保険サービス 損害保険・生命保険・投資信託のご相談は、お気軽にどうぞ。 TEL 058-379-0313 〒509-0144　岐阜県各務原市鵜沼大伊木町２丁目６７−１　 http://www.tmn-agent.com/tm0583790313/ thanks-ins@mqb.biglobe.ne.jp 保険]]> http://seimei.yahoo777.com/2008/01/post_469.html http://seimei.yahoo777.com/2008/01/post_469.html 0719保険失効 Sun, 13 Jan 2008 07:30:00 +0900 特約で定期保険に医療保障を付け加える場合に比べ死亡保険金額が少ない分保険料が安くすみます。多くは一定の保険期間を定めた定期タイプですが､一生涯保障の終身タイプもあります。 以前は生命保険において、医療保障は特約の形で主契約に付け加えるのが一般的でしたが､近年ほとんどの生命保険会社で医療保障を目的とした医療保険を扱うようになってきました。ガンに関する治療に対して特化した保険です。診断・入院・通院・手術など費用がかさむガン治療に対し保障が手厚く整っています。しかし､他の病気には適用されない､保険料が比較的高い、という点もあります。 復活とは、失効後３年以内に、払ってない保険料に利子をつけて払い、失効した契約が元の状態に戻すことをいいます。なおこの際場合によっては健康診断等を受けることになります。失効後3年（変額保険の場合3カ月）以内であれば、ご契約を復活することができます。 復活により契約を継続した場合には、保険料は契約時とかわりません。また、配当も継続しますので再加入するよりも有利です。 あらためて告知または診査を受けていただきますので、健康状態によってはお引受けできないこともあります。 ムダな例をあげると、収入もなく、子供も手がかからない主婦に何千万円もの死亡保障のある定期保険を掛けること。独身の人も普通は必要ないと思います｡ 自分が死んでしまっても金銭的に困る人がいない場合は同じ定期保険でも死亡保障は少なくして医療保障や貯蓄を充実させましょう。 よく、満期にお祝い金がつくタイプ（生存給付金付き定期保険といいます）もありますが、その分保険料は割高。お祝い金を引いた額で、毎月の保険料を割り出して､本当にトクかどうかを計算するとよいでしょう。 解約返戻金は保険の種類によって異なるとお話しましたが、それではどんな保険ならたくさん戻ってくるのでしょうか。 一般的な定期保険の場合には、経過年数などに関わらず、解約しても解約返戻金は全く支払われないか、ごく少額となります。ある程度の額の解約返戻金が受け取れるのは、養老保険や終身保険などの貯蓄性が高い保険です。 低解約返戻金型の商品は、途中で解約しないことを前提に加入したほうがよいでしょう。もちろん通常の商品でも、加入して短期間で解約してしまっては、解約返戻金が受け取れるとはいっても、その額は払い込んだおカネより少なくなります。加入に際しては、満期まで、あるいは一生涯にわたって継続していきたい商品なのか、十分検討するとが大切です。 保険会社本社サービス部門が近くにあればいいですが、遠くの場合には電話をして、どこに書類を持ち込めばいいかを教えてもらいます。保険証券・契約のときに押した印鑑・本人を証明する身分証明書・あと振込口座の通帳を持っていけば間違いないでしょう。 また代理人の場合には委任状です。しっかりした委任状なら法律的には問題ないですが、窓口でトヤカクいわれることは多いでしょう。あらかじめ電話で確認してください。サービス部門でもめたなら「大きな声」でしっかり主張しましょう。「大きな声」に弱いのが保険会社の本社窓口です。 保険って人それぞれに考え方がある物だと思います。自分達の考えに基づいて見直しをしましょう。雑誌やネットで検索し一生懸命勉強をした上で見直しもいいものです。 みなさんも見直す時には慎重に、それぞれの責任において行って下さい。そうすればきっと、心強いお守りになってくれるとおもいます。 ほとんどの方は終身保険も定期保険も医療保険も一社でまとめて加入されていると思いますが、それぞれの保険ごとに複数の保険会社で組み合わせて加入したほうが、全体の保険料負担を軽くできることが多いんです。 雑誌の特集などで独自の総合評価をしている成績表も参考になることがあります。いろいろな情報を集めて、より安全な保険会社選びをしてみましょう。 加入の際には保険料やどれだけの保障があるのかに気をとられがちですが、誰がリスクを負ったときに、誰が受け取るのか、また誰が保険料を払っているのかによって税金のかかり方が違うことは見落としがちです。 解約返戻金は保険の種類によって異なるとお話しましたが、それではどんな保険ならたくさん戻ってくるのでしょうか。 一般的な定期保険の場合には、経過年数などに関わらず、解約しても解約返戻金は全く支払われないか、ごく少額となります。ある程度の額の解約返戻金が受け取れるのは、養老保険や終身保険などの貯蓄性が高い保険です。 低解約返戻金型の商品は、途中で解約しないことを前提に加入したほうがよいでしょう。もちろん通常の商品でも、加入して短期間で解約してしまっては、解約返戻金が受け取れるとはいっても、その額は払い込んだおカネより少なくなります。加入に際しては、満期まで、あるいは一生涯にわたって継続していきたい商品なのか、十分検討するとが大切です。 定期保険は死亡高度障害時一括して保険金を支払われます｡収入保障保険は本来一括でもらえる定期保険を１０年間もしくは何歳までなど、一定期間保険金を分割して遺族に支払われる方法｡最終的に同じ受け取り額に設定すると定期保険の一括受け取りより若干保険料（掛金）は安いです｡ 一括でも受け取れますが保険金は少なくなります｡しかし税金は２年目からは、相続税ではなく雑所得になるので場合によっては一括で受け取った方がいい場合もあります｡最近の大手生命保険会社は定期保険に収入保障保険をセットしている商品が主力になっているようです。 復活とは、失効後３年以内に、払ってない保険料に利子をつけて払い、失効した契約が元の状態に戻すことをいいます。なおこの際場合によっては健康診断等を受けることになります。失効後3年（変額保険の場合3カ月）以内であれば、ご契約を復活することができます。 復活により契約を継続した場合には、保険料は契約時とかわりません。また、配当も継続しますので再加入するよりも有利です。 あらためて告知または診査を受けていただきますので、健康状態によってはお引受けできないこともあります。 同じような内容の保険でも保険会社によって、保険料はまちまちです。また、保険会社にも得意分野がありますので、その保険会社の看板商品に加入することも見直し方法の1つです 個人的には予定利率の低い現在なら、今から新しく入る生命保険は掛け捨てで良いと思います。中途半端な解約払戻金のある保険よりも、完全掛け捨ての方が保険料は安いので、その差額分を貯蓄に回す方がお得です。 無駄なく保険に加入するためには、保険に加入する目的を明確にすることが大切です。具体的に何を保障するために保険に加入するのか目的が決まれば保障額と保障期間を把握し、それにあう保険商品を選択し適切な保険料を支払う。こうした合理的な手順を踏めば、支払う保険料を確実に減らすことができます。 逓減定期保険徐々に保険金が減っていく定期保険｡例えば加入後１年目３０００万円の保険が２年目に２７００万円になるという感じ｡既に家族構成などが決まって、子供が手を離れるまでの期間死亡保障が欲しいという場合、この形に加入します。当然定期保険より保険料は安くなります。 逓増定期保険徐々に保険金が増えていく定期保険。会社の経営者など、年数が経っても死亡によって損失リスクが変わらない、もしくは増えていく人。物価上昇に対応する他、中途解約返戻率が多いため税金対策や退職金目的の法人契約が多いです。 オススメの生命保険業者 保険工房シーエスプランニング 暮らしの安心設計をお手伝いします TEL 052-883-3005 〒467-0868　愛知県名古屋市瑞穂区大喜新町４丁目２１　 http://www.csplanning.ne.jp csplanning@gol.com 保険 明治安田生命保険（相）倉吉営業所 TEL 0858-23-3370 〒682-0806　鳥取県倉吉市昭和町１丁目２０３　 保険 アリコジャパン・資料請求受付専用（株）ＢＳＩカスタマーサービスセンター代理店 アリコの商品に関するご相談・資料請求はお気軽に！ TEL 0120-117186 〒790-0806　愛媛県松山市緑町１丁目３−２８　 http://www.bsi-csc.com/alico/ alico@bsi-csc.com 海上保険代理店、火災保険代理店、自動車保険、自動車保険代理店、生命保険、生命保険代理店、損害保険、損害保険代理店、ファイナンシャルプランナー、保険、保険代理店 ジェイアイシー九州 損害保険生命保険から独自の互助会制度や障害者用の保険まで TEL 096-215-2611 〒861-8083　熊本県熊本市楡木６丁目４−１０　 http://jicgroup.co.jp info@jickyushu.co.jp 保険 （有）あんしんライフ ★ひとつの保険でご家族全員のリスクを総合的にカバー TEL 0865-44-7636 〒719-0252　岡山県浅口市鴨方町六条院中３９４９−３　 生命保険、生命保険代理店、損害保険、損害保険代理店、保険、保険代理店]]> http://seimei.yahoo777.com/2008/01/post_468.html http://seimei.yahoo777.com/2008/01/post_468.html 0708生命保険の特約 Sat, 12 Jan 2008 07:30:00 +0900 生命保険。ネットを使って様々な会社から資料請求をしたり、一括見積もりをして比較検討をしてみたり。自動車保険同様、生命保険もそれぞれの会社で一長一短があります。 じっくり比較する事でスタイルに合った保険を選択する事は家計の節約のみならず、家族の幸せや安心の為でもあると考えています。その為にはやはり自分達のスタイルに合った保険に見直し、を検討する事はとても重要な事です。 掛け捨て保険。収入が少ないけれど、一定期間大きな保障が必要な人に最適。保険料はほとんど保障に当てられ、当然満期金はありません。短期間の定期保険では途中で解約してもなしか、わずかな金額しか戻りません。家族の生活を支えている人に最適。 自分に万一のことががあったとき、一体どれくらいの保障や期間が必要か？ということを計算して加入することが大切。国民保険、社会保険、遺族年金なども考慮して、むやみに大きいものに加入しないことが鉄則｡ 生命保険の転換の方法にもいろいろあり、貯まっているお金の原資をどこに充当するかという違いもある。貯蓄性の高い「終身保険」部分に充当するのか？掛け捨ての「定期保険」部分に充当するのか？または両方か？終身保険に充当すると老後にお金を受け取るときに優位。 どちらの目的を優先するか、そもそも、現在の生命保険を転換することで本当にメリットがあるのかよく考えなければなりません。医療保障などは、新製品の方がはるかに優れているので、「生命保険の転換」は本来、保険内容やライフステージに合わせて行えば非常に有効です。 死亡保険金の場合は一般に相続税の税負担が一番軽く、次いで所得税・住民税・贈与税の順になるといわれています。死亡保険金の契約形態での税金の違いは保険金の種類によって税金の種類は違ってきます。 生命保険加入の際には税金のことも考えておきましょう。 定期保険は死亡高度障害時一括して保険金を支払われます｡収入保障保険は本来一括でもらえる定期保険を１０年間もしくは何歳までなど、一定期間保険金を分割して遺族に支払われる方法｡最終的に同じ受け取り額に設定すると定期保険の一括受け取りより若干保険料（掛金）は安いです｡ 一括でも受け取れますが保険金は少なくなります｡しかし税金は２年目からは、相続税ではなく雑所得になるので場合によっては一括で受け取った方がいい場合もあります｡最近の大手生命保険会社は定期保険に収入保障保険をセットしている商品が主力になっているようです。 掛け捨て保険。収入が少ないけれど、一定期間大きな保障が必要な人に最適。保険料はほとんど保障に当てられ、当然満期金はありません。短期間の定期保険では途中で解約してもなしか、わずかな金額しか戻りません。家族の生活を支えている人に最適。 自分に万一のことががあったとき、一体どれくらいの保障や期間が必要か？ということを計算して加入することが大切。国民保険、社会保険、遺族年金なども考慮して、むやみに大きいものに加入しないことが鉄則｡ 雑誌の特集などで独自の総合評価をしている成績表も参考になることがあります。いろいろな情報を集めて、より安全な保険会社選びをしてみましょう。 加入の際には保険料やどれだけの保障があるのかに気をとられがちですが、誰がリスクを負ったときに、誰が受け取るのか、また誰が保険料を払っているのかによって税金のかかり方が違うことは見落としがちです。 逓減定期保険徐々に保険金が減っていく定期保険｡例えば加入後１年目３０００万円の保険が２年目に２７００万円になるという感じ｡既に家族構成などが決まって、子供が手を離れるまでの期間死亡保障が欲しいという場合、この形に加入します。当然定期保険より保険料は安くなります。 逓増定期保険徐々に保険金が増えていく定期保険。会社の経営者など、年数が経っても死亡によって損失リスクが変わらない、もしくは増えていく人。物価上昇に対応する他、中途解約返戻率が多いため税金対策や退職金目的の法人契約が多いです。 保険会社本社サービス部門が近くにあればいいですが、遠くの場合には電話をして、どこに書類を持ち込めばいいかを教えてもらいます。保険証券・契約のときに押した印鑑・本人を証明する身分証明書・あと振込口座の通帳を持っていけば間違いないでしょう。 また代理人の場合には委任状です。しっかりした委任状なら法律的には問題ないですが、窓口でトヤカクいわれることは多いでしょう。あらかじめ電話で確認してください。サービス部門でもめたなら「大きな声」でしっかり主張しましょう。「大きな声」に弱いのが保険会社の本社窓口です。 復活とは、失効後３年以内に、払ってない保険料に利子をつけて払い、失効した契約が元の状態に戻すことをいいます。なおこの際場合によっては健康診断等を受けることになります。失効後3年（変額保険の場合3カ月）以内であれば、ご契約を復活することができます。 復活により契約を継続した場合には、保険料は契約時とかわりません。また、配当も継続しますので再加入するよりも有利です。 あらためて告知または診査を受けていただきますので、健康状態によってはお引受けできないこともあります。 介護保険(定期型・終身型)]寝たきりや痴呆によって介護が必要な状態になり、その状態が一定の期間継続したときに、一時金や年金を受け取れます。寝たきりと痴呆の両方を支払対象とするものと、痴呆のみを支払対象とするものがあります。死亡したときに死亡給付金を受け取れますが、金額は少額です。 収入保障保険 収入保障保険とは、万が一の際に、一時金ではなく、毎年（または毎月）決められた額を遺族が受け取れるという形式の保険です。収入保障保険には2種類のタイプがあり、死亡時期に関係なく受取期間を保障するタイプものと、契約期間の残存期間に合わせて受け取るものとがありますが、後者が収入保障保険としては一般的です。 残存期間に合わせて受け取るということは、受取時期が遅いほど受取金額の総合計が減っていくことになるので、仕組みは逓減定期保険と似ています オススメの生命保険業者 アリコジャパン・資料請求受付専用（株）ＢＳＩカスタマーサービスセンター代理店 アリコの商品に関するご相談・資料請求はお気軽に！ TEL 0120-117186 〒223-0058　神奈川県横浜市港北区新吉田東６丁目２８−９−１０１　 http://www.bsi-csc.com/alico/ alico@bsi-csc.com 海上保険代理店、火災保険代理店、自動車保険、自動車保険代理店、生命保険、生命保険代理店、損害保険、損害保険代理店、ファイナンシャルプランナー、保険、保険代理店 （株）アフラックサービスショップ松本店募集代理店ウィン ★あなたの「身近」のアメリカンファミリーサービスショップ TEL 0120-026915 〒390-0815　長野県松本市深志１丁目１−２４　 http://www.ivp.co.jp/win/ winner@par.odn.ne.jp 保険 （有）ＩＮＡライフコンサルタント TEL 099-206-5798 〒890-0056　鹿児島県鹿児島市下荒田３丁目２８−１２−３Ｆ　 生命保険、生命保険代理店、損害保険、損害保険代理店、ファイナンシャルプランナー、保険、保険代理店 アフラックサービスショップ募集代理店シンライフ（有） アフラック サービスショップ保険のプロ・シンライフ（有） TEL 0765-23-5305 〒937-0046　富山県魚津市上村木１丁目１８−５　 http://www.sinlife.ecnet.jp/ m-morii@triton.ocn.ne.jp 生命保険、生命保険代理店、損害保険、損害保険代理店、ファイナンシャルプランナー、保険、保険代理店 （有）オフィス矢島 あなたとご家族に安心を！！最適プランをご提案します。 TEL 096-381-6701 〒862-0954　熊本県熊本市神水１丁目１５−３５−１−１Ｆ　 http://www.sompojapan-ag.com/a/o-yajima/ o-yajima@ag.sompo-japan.co.jp ファイナンシャルプランナー、保険]]> http://seimei.yahoo777.com/2008/01/post_467.html http://seimei.yahoo777.com/2008/01/post_467.html 0705生命保険の節約 Fri, 11 Jan 2008 07:30:00 +0900 生命保険会社が破綻してしまうと、貯蓄型の商品や、なにより万が一の時に保険金が確実に出るのかとても不安です。生命保険契約者保護機構や救済保険会社により契約は継続できるのですが、一般的には保険金額が削減されてしまいます。　　 そのため保険に加入するときには、保険会社選びがとても重要なものになっています。その他に各社から公表されたソルベンシー・マージンもありますが、どの会社の数字もよいものばかりであるため判断材料としては、参考程度にしかならない可能性もあります。 復活とは、失効後３年以内に、払ってない保険料に利子をつけて払い、失効した契約が元の状態に戻すことをいいます。なおこの際場合によっては健康診断等を受けることになります。失効後3年（変額保険の場合3カ月）以内であれば、ご契約を復活することができます。 復活により契約を継続した場合には、保険料は契約時とかわりません。また、配当も継続しますので再加入するよりも有利です。 あらためて告知または診査を受けていただきますので、健康状態によってはお引受けできないこともあります。 個人年金の場合は、保険料を支払った本人が年金として受け取れば、公的年金と同じ雑所得扱いになり、確定申告が必要になります。 また、高度障害保険金、入院給付金等には税金はかかりません。 これら以外の場合、つまり保険料を支払った人でない人が受取人の場合には、受け取った人に贈与税がかかります。税金がかかる場合でもほとんどの場合は非課税枠が設定されているので、その金額以下であれば課税されません。 死亡保険金の場合は一般に相続税の税負担が一番軽く、次いで所得税・住民税・贈与税の順になるといわれています。死亡保険金の契約形態での税金の違いは保険金の種類によって税金の種類は違ってきます。 生命保険加入の際には税金のことも考えておきましょう。 生命保険会社の営業に「保険を見直しませんか？」と勧められた経験のある人もいるはず。これは、今まで掛けてきた生命保険を見直し、貯まっているお金を頭金の様な形で原資にして、生命保険を書き換える、というようなこと。正式には「生命保険の転換」と言います。 転換することにより、新しい医療保障をセットできたり保障を充実できたりそれなりのメリットもあるが、今の生命保険は昔の生命保険に比べて貯蓄性が軒並み下がっており、転換することで貯蓄率を下げる可能性大なので、注意が必要。 医療保険や定期保険で、更新がない終身保障終身払い型と、１０年更新型を比べた場合、２０〜３０代では、１０年更新型の方が圧倒的に安いのですが、６０歳代以降に更新が来ると、保険料は更新型の方が高くなってしまいます。 若いうちは掛け捨ての方が安くても、高齢になって、病気やケガで病院に入院する可能性が高い世代になってから、保険料が高くなるのには少し抵抗があります。 私たちが払い込んだ保険料の一部は、死亡保険金の支払いや保険会社の事業費などに充てられており、解約返戻金として支払われるのは、保険料からこれらを差し引いた残りを基準に計算された額だからです。 また契約後しばらくの間、保険会社は保険料の多くを加入時にかかるコストに充てるため、数年で解約した場合には解約返戻金はなかったり、あったとしてもごくわずかになります。 保険には「更新型」と「終身型」があります。更新型は加入時の保険料負担が少ないのですが、更新毎に保険料が上がっていくため、長い間加入するのであれば、終身型（もしくは「歳満了型」の定期保険）も検討してはいかがですか？ 長い保険期間だと総支払込金額は更新型の定期保険よりも、終身型（もしくは「歳満了型」の定期保険）のほうが保険料の節約ができる場合があります。 生命保険契約を有効に継続させるためには、払込方法に応じた期日までに継続的に保険料を払い込む必要があります。保険料の払い込みが停止し、払込猶予期間が経過すると契約が失効（保障がなくなる）してしまい、万一の場合、保険金などが受け取れないことになります。 保険料を支払わず、失効猶予期間が過ぎてもなお支払わなかった場合、契約が終了します。　これを失効といいます。以後は死亡しても死亡保険金が出ないということになりますので、確実に保険料は払いましょう。 復活とは、失効後３年以内に、払ってない保険料に利子をつけて払い、失効した契約が元の状態に戻すことをいいます。なおこの際場合によっては健康診断等を受けることになります。失効後3年（変額保険の場合3カ月）以内であれば、ご契約を復活することができます。 復活により契約を継続した場合には、保険料は契約時とかわりません。また、配当も継続しますので再加入するよりも有利です。 あらためて告知または診査を受けていただきますので、健康状態によってはお引受けできないこともあります。 同じような内容の保険でも保険会社によって、保険料はまちまちです。また、保険会社にも得意分野がありますので、その保険会社の看板商品に加入することも見直し方法の1つです 個人的には予定利率の低い現在なら、今から新しく入る生命保険は掛け捨てで良いと思います。中途半端な解約払戻金のある保険よりも、完全掛け捨ての方が保険料は安いので、その差額分を貯蓄に回す方がお得です。 無駄なく保険に加入するためには、保険に加入する目的を明確にすることが大切です。具体的に何を保障するために保険に加入するのか目的が決まれば保障額と保障期間を把握し、それにあう保険商品を選択し適切な保険料を支払う。こうした合理的な手順を踏めば、支払う保険料を確実に減らすことができます。 逓減定期保険徐々に保険金が減っていく定期保険｡例えば加入後１年目３０００万円の保険が２年目に２７００万円になるという感じ｡既に家族構成などが決まって、子供が手を離れるまでの期間死亡保障が欲しいという場合、この形に加入します。当然定期保険より保険料は安くなります。 逓増定期保険徐々に保険金が増えていく定期保険。会社の経営者など、年数が経っても死亡によって損失リスクが変わらない、もしくは増えていく人。物価上昇に対応する他、中途解約返戻率が多いため税金対策や退職金目的の法人契約が多いです。 オススメの生命保険業者 東京海上日動火災保険代理店・（有）プレイヤーズ 自動車と保険の事なら何でも！お電話１本でお見積◆即決加入！ TEL 03-5613-8171 〒120-0003　東京都足立区東和２丁目２８−１７　 players110@aurora.dti.ne.jp 火災保険代理店、自動車保険、自動車保険代理店、生命保険、損害保険、損害保険代理店、保険、保険代理店 富国生命保険（相）／鳥取営業所 TEL 0857-23-2043 〒680-0846　鳥取県鳥取市扇町７　 保険 ほけんのサービスショップののいち 保険の事なら何でもお任せ！各種手続きすぐできます！ TEL 0120-491455 〒921-8823　石川県石川郡野々市町粟田１丁目１８６−１　 http://www.meo.co.jp/ info@meo.co.jp 保険 ＩＮＧ生命保険森保険センター TEL 095-878-9221 〒850-0961　長崎県長崎市小ケ倉町２丁目５９５−４　 保険 （株）ジャパンインシュアランスエージェント札幌支店 〜すべての保険を、あらゆるかたちで〜 TEL 011-241-7686 〒060-0061　北海道札幌市中央区南１条西１２丁目３２２　 mail@sutoki.co.jp 海上保険代理店、火災保険代理店、自動車保険代理店、生命保険、生命保険代理店、損害保険、損害保険代理店、ファイナンシャルプランナー、保険、保険代理店]]> http://seimei.yahoo777.com/2008/01/post_466.html http://seimei.yahoo777.com/2008/01/post_466.html 0702生命保険の選び方 Thu, 10 Jan 2008 07:30:00 +0900